sábado, 6 de septiembre de 2008

ELEVARÁN CAPITAL MÍNIMO PARA MICROFINANZAS

CMAC, CRAC Y EDPYME
El Poder Ejecutivo envió hoy un proyecto de ley al Congreso de la República para modificar la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para elevar el capital social mínimo requerido para las Instituciones Microfinancieras No Bancarias (IMFNB).

La iniciativa establece que el capital mínimo para una Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) y para una Caja Rural de Ahorro y Crédito (CRAC) sea de 3.75 millones de nuevos soles, en cada caso.

Ver más información en: www.diariomype.blogspot.com

sábado, 23 de agosto de 2008

NOTICIAS DE LA INDUSTRIA MICROFINANCIERA

AHORA, MICROFINANZAS ...

Sí, todas las noticias vinculadas con la industria microfinanciera, las podrá leer en el siguiente link:

viernes, 8 de agosto de 2008

NOTICIAS DE INDUSTRIA MICROFINANCIERA


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viernes, 1 de agosto de 2008

ALIANZA ESTRATÉGICA PARA FORTALECER NEGOCIOS

SE UNEN TRES CAJAS
Lima, Agosto 1, 2008.- Tres cajas municipales de ahorro y crédito se unieron para alcanzar nuevos y mayores mercados que favorezcan a los diversos negocios de los clientes a quienes atienden en sus departamentos.
Se trata de las CMAC Sullana, Huancayo y Cusco, entidades microfinancieras que empiezan a unir esfuerzos para atender la demanda crediticia de grandes y medianas empresas, y competir en mejores condiciones con otras organizaciones financieras.
En opinión de Joel Siancas Ramírez, presidente del directorio de la CMAC Sullana, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) al ampliar el abanico de operaciones les permite este tipo de alianzas que tiene por finalidad fortalecer los negocios que ya se están realizando.
Las cajas municipales de Sullana, Cusco y Huancayo firmaron una alianza estratégica que les permitirá ampliar su red de atención y contar con más oficinas a nivel nacional y, asimismo, atender la demanda crediticia de empresas de mayor envergadura.

Según Carlos Ordoñez Berrospi, presidente del directorio de la CMAC Huancayo, las entidades financieras aportarán los recursos necesarios para satisfacer las demandas crediticias de las grandes empresas, las cuales antes no podían ser atendidas por el tamaño patrimonial existente.

Explicó que gracias a este acuerdo, ante una demanda crediticia importante, las tres cajas municipales procederán a realizar un aporte de recursos determinado sin que esta operación llegue a ser un crédito sindicado.
Por su parte, el presidente del directorio de la CMAC Cusco, Ángel Torres Soria, precisó que la alianza generará diversas expectativas para financiar proyectos turísticos, hipotecarios y de otra índoles en todo el territorio peruano.
Estimó que hasta fines de año podrían colocarse una buena cantidad de préstamos en el segmento de grandes empresas o de asociaciones de microempresarios que requieren un crédito sustancial. Consideró que de esta forma podrían atender un crédito de envergadura como el que requeriría una empresa para seguir desarrollando en el mercado.
El convenio marco abarca una atención a nivel nacional, el intercambio e interconexión tecnológica y financiamiento corporativo entre las tres CMAC, lo que permitirá atender a sus más de medio millón de clientes a nivel nacional.
Para la suscripción del convenio también participaron los gerentes de esas entidades microfinancieras como José Camacho (Huancayo) y Samuel Calle (Sullana), entre otros altos funcionarios.
Foto: Bryan Miranda.

miércoles, 30 de julio de 2008

PARTICIPARÁ EL FUNDADOR DE LAS MICROFINANZAS

CUMBRE MUNDIAL PYME EN CHINA
El peruano Ángel Neyra Olaychea, director ejecutivo del CITE Metal Mecánica ATEM PERU y miembro del Directorio de Promperu, en representación de la micro y pequeña empresa, fue invitado por COMEX, ABAC y el Grupo ALIBABA a participar en la Segunda Cumbre PYME de ABAC.

Entre el 2 y 3 de agosto del 2008 se realizará en Hangzhou, China, la segunda Cumbre PYME del Consejo Empresarial del APEC (ABAC). La cumbre, co-organizada por ABAC, el Consejo Chino para la Promoción del Comercio Internacional (CCPIT, por sus siglas en inglés), el gobierno de Hangzhou y el Grupo Alibaba, contará con renombrados líderes empresariales y representantes de PYME y se espera que convoque a aproximadamente 3,000 participantes de diversas economías mundiales.

La discusión se centrará en tres temas: tecnologías de la información, capacitación y financiamiento, aspectos cruciales para el crecimiento y desarrollo de las PYME alrededor del mundo.
TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN
La era de la información, impulsada por el rápido desarrollo de las tecnologías de la información y comunicación (TIC), está influyendo en la vida de millones de personas en el APEC. El mundo está pasando de una sociedad industrial a una sociedad de la información, de una economía de la producción a una economía de los servicios, de una economía del capital a una economía del conocimiento.

Por ello, las PYME que aprovechen las oportunidades que surgen de este cambio y empleen las TIC al máximo posible, tendrán grandes ventajas. Las TIC estimulan el crecimiento de las PYME y son ahora un factor de gran importancia para su éxito.
Entre las actividades en esta área, se tendrá un diálogo sobre el impacto de la innovación tecnológica en las PYME, donde intervendrán Hee-Beom Lee (presidente y CEO de la Asociación Coreana de Comercio Internacional, KITA, por sus siglas en inglés), Teng Theng Dar (CEO de la Federación de Empresas de Singapur), Spencer Kim (presidente de CBOL USA), Yukio Shohtoku (socio de Matsushita Electric Industrial Co.), David Wei (CEO de Alibaba.com), entre otros representantes.
CAPACITACIÓN
Para crecer, las PYME necesitan fortalecer sus habilidades gerenciales, espíritu emprendedor y responsabilidad social. Un grupo de exitosos emprendedores será invitado a compartir sus experiencias con los participantes. Uno de ellos es Jet Li, actor de cine mundialmente reconocido, quien se ha dedicado a proyectos de caridad y filantropía.
Así, estableció “The One Foundation”, que apoya los esfuerzos de ayuda humanitaria en desastres internacionales, en conjunto con la Cruz Roja. Jet Li será un expositor central en el diálogo sobre la responsabilidad social de las PYME.
FINANCIAMIENTO
El financiamiento suele ser un notable impedimento al crecimiento y expansión de las PYME. Estas deben lidiar con costos de financiamiento relativamente mayores debido a la falta de know how financiero y a los pocos canales de financiamiento disponibles.En la cumbre se darán dos diálogos: “El poder del capital riesgo (venture capital) en el desarrollo de las PYME” y “Soluciones al financiamiento de las PYME”, en los que participarán inversionistas, bancos, consultoras y PYME para discutir cómo estas últimas pueden aprovechar lo mejor posible las actuales alternativas de financiamiento y las futuras posibilidades en esta área.

Entre los expositores figuran Masayoshi Son (CEO de Softbank Capital), quien compartirá sus ideas sobre cómo las PYME pueden obtener fondos; Muhammad Yunus (vía video), Premio Nobel de la Paz, banquero y economista, quien se centrará en las microfinanzas y su historia de éxito en Bangladesh.
Asimismo, se lanzará el programa “Capital-Worldwide Financing of SMEs”, que durará cuatro meses y se enfocará en el conocimiento y habilidades para el financiamiento, y el establecimiento de una plataforma “cara a cara” para que los inversionistas de venture capital se contacten con las PYME.
Adicionalmente, durante la cumbre, Alibaba.com organizará una feria especial de oportunidades de importación y exportación. En la feria, los participantes podrán conocer nuevos socios de negocios.
El evento propiciará contactos tanto entre exportadores chinos y clientes internacionales, como entre importadores chinos y proveedores de diversas economías. Se espera la participación de más de 600 compradores y 300 proveedores, pertenecientes a sectores como confecciones, químicos, construcción, industria y bienes raíces, electrónica, alimentos y bebidas, salud, belleza y hogar, entre otros.

martes, 29 de julio de 2008

EDPYME RECIBIRÁ LÍNEA DE CRÉDITOS

CAF APOYA A EDYFICAR
La Corporación Andina de Fomento (CAF) informó que aprobó una línea de crédito por tres millones de dólares a favor de la Financiera Edyficar, la cual está destinada al financiamiento de la micro y pequeña empresa (mype) en Perú.

La directora representante de la CAF en Perú, Eleonora Silva, destacó que esta línea de crédito permitirá a Edyficar atender la demanda créditicia de los sectores de los pequeños y micro empresarios locales.

“El otorgamiento de dicha línea de crédito constituye parte del proceso de ampliación de los servicios ofrecidos por la entidad financiera multilateral a los sectores de las micro y pequeñas empresas”, subrayó.

Recordó que en el marco de sus Programas de Apoyo Integral a la Micro y Pequeña Empresa, la CAF firmó anteriormente convenios de financiamiento con las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (Edpymes) Crear Tacna, Confianza, Crear Arequipa y Nueva Visión.
Asimismo, con Mibanco y con tres de las más importantes cajas municipales de Ahorro y Crédito de Perú (Arequipa, Trujillo y Tacna), con lo que incrementaron significativamente su oferta de productos y servicios financieros.
Estas líneas de crédito también les permiten aumentar la oferta y las opciones de financiamiento de los microempresarios del país.
Resaltó que las mypes generan una importante contribución en las economías latinoamericanas y demandan una gran parte de la fuerza laboral.
En lo que respecta a la región, Bolivia, Perú y Ecuador reúnen las mejores condiciones en América Latina para las microfinanzas.
Edyficar tiene su origen en el Programa Crediticio de Care Perú, organizada como organización no gubernamental (ONG) con más de 13 años de existencia.
Se creó bajo la figura de Edpyme en 1997 y recientemente la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) le otorgó la autorización para su conversión a empresa financiera lo que le posibilita captar recursos del público.

PATROCINARÁ EL PROGRAMA "JUNTOS" EN PERÚ

MICROCRÉDITOS PARA EMPRENDEDORES
Familias beneficiarias del programa Juntos accederán al microcrédito para insertarse al mercado, gracias al convenio marco suscrito con el Banco de la Nación y la División de Microfinanzas del BBVA Banco Continental, anunció el coordinador de la Estrategia Nacional Crecer, Iván Hidalgo Romero.

El también presidente de Juntos destacó la importancia de brindar conocimiento y herramientas técnicas a los miles de beneficiarios de este programa social para que emprendan actividades productivas que les permita salir de la pobreza con su propio trabajo.

La firma del Acuerdo Marco de Cooperación Interinstitucional entre el programa Juntos, el Banco de la Nación y el BBVA Banco Continental, se realizó la víspera durante el lanzamiento del Eje Crecer Productivo en el distrito de Yanaoca, provincia de Canas.
Hidalgo reiteró que el objetivo de este nuevo eje es lograr la inclusión productiva de las miles de titulares del programa Juntos.

“Ahora que ya empezó a nivel nacional el Crecer Productivo, vamos a demostrar que los beneficiarios de los programas sociales están en capacidad de producir artículos y productos con calidad y excelencia”, puntualizó.

El lanzamiento se hizo ante una masiva concurrencia, dando inicio formal a la promoción de actividades productivas para que las familias beneficiarias de Juntos y otros programas sociales generen ingresos económicos para su autosostenimiento y salir así de la pobreza.

Hidalgo dijo a los campesinos que la única manera de superar la pobreza es a través de la inclusión productiva, incrementando sus ingresos y apoyando todas sus iniciativas y emprendimientos para que en el futuro mediato sus hijos tengan mejores oportunidades.

El lanzamiento se realizó paralelamente a la feria productiva en la que intervinieron diversas instituciones públicas y privadas. El funcionario apreció todos los productos elaborados por los campesinos, como parte de las iniciativas de las familias para procurarse un ingreso monetario adicional y los alentó a capacitarse y seguir produciendo para articularse al mercado productivo.

jueves, 24 de julio de 2008

DE CHICLAYO AL MERCADO LIMEÑO

EDPYME ALTERNATIVA
La Edpyme Alternativa de Chiclayo se prepara para ingresar con fuerza al mercado limeño, con una nueva oficina que será inaugurada en el distrito de Comas, donde ofrecerá una gama de productos.

Debido al éxito alcanzado en el departamento de Lambayeque, la agencia desarrollará su trabajo y estrategia de comunicaciones manteniendo su slogan “Edpyme Alternativa: Somos tu gente, somos tu mejor alternativa”.

Esta institución se ha sometido en los últimos años a una calificación internacional de evaluación, mediante la firma Planet Rating, que califica a las instituciones microfinancieras (IMF), habiendo obtenido la calificación de B positiva, permitiendo posicionarse como una de las IMF con mayor desempeño y preparada para recibir fuentes de financiamiento con márgenes de rentabilidad, solvencia y eficiencia.

El esfuerzo de esta entidad se debe al trabajo en equipo que realiza el directorio, presidido por Otto Zoeger Navarro, y liderado por el gerente general, José Gonzáles Tapia. La Edpyme Alternativa desde que inició sus operaciones en setiembre de 2001, se ha mantenido fiel a sus principios, logrando la fidelización de sus clientes, que en un mercado competitivo, ha logrado crecer y liderar en su departamento.

En los últimos años ha crecido en 100%, de tal suerte que las autoridades del Banco Interamericano de Desarrollo, la premiaron en la Liga de Campeones, como la segunda en el ámbito latinoamericano en el rubro de crecimiento. Su trabajo se ha basado en la definición de su mercado, la fidelización de sus clientes y los créditos rurales.

INAUGURA MODERNO EDIFICIO EN TUMBES

CAJA SULLANA
Iniciando una nueva era en la oferta de sus servicios de ahorros y créditos, la Caja Municipal de Sullana (CMAC – SULLANA), inauguró un moderno edificio institucional en Tumbes. Esta institución, pionera del microcrédito en la zona norte del país, tiene 12 años brindando este servicio y consolidando su liderazgo en el mercado de las microfinanzas.

Esta nueva sede cuenta con ambientes amplios y cómodos, y está dotado con tecnología de punta para que la población tumbesina realice sus operaciones de ahorros y créditos con toda seguridad y comodidad. También dispondrán de los Cajamax, la red de Cajeros Corresponsales, ubicados en importantes centros comerciales de Tumbes, Zorritos y pronto en Zarumilla.

En la ceremonia participaron diversas personalidades, entre ellos, el alcalde de Tumbes, César Cuenca Sulca, quien manifestó que la entidad “será una palanca de desarrollo para la región y se tiende un puente de amistad y trabajo, que hace que se cuente con una mano amiga y oportuna para mejorar cada día”.

El presidente del Directorio de la CMAC – SULLANA, Joel Siancas Ramírez, manifestó que “se pone a disposición de nuestros clientes el edificio más moderno de Tumbes, que representa, al mismo tiempo, nuestro compromiso de trabajo por el desarrollo del departamento”.

Asimismo, informó que la CMAC – SULLANA lidera el mercado de créditos, a nivel de las Cajas que operan en Tumbes, lo que se traduce en dinamismo para la economía local, creación y mantenimiento de fuentes de trabajo y grandes perspectivas de desarrollo en el sector.

“Se está desarrollando procesos de innovación permanente con la creación de nuevos productos en ahorros y créditos, descentralizando de manera gradual nuestros servicios y llegando a zonas donde otros no van”, precisó Siancas Ramírez.
Para el Gerente de Créditos de la CMAC – Sullana, Samy Calle Rentería, “esta constante marca nuestro agradecimiento por la confianza que brindan a nuestra institución y el compromiso de seguir trabajando responsablemente”.

viernes, 18 de julio de 2008

EN PRIMER SEMESTRE EN BOLIVIA

MICROCRÉDITO CRECE 20%
LA PAZ, (ABI).- El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Marcelo Montero, informó que los microcréditos crecieron en los primeros seis meses del año en el margen del 20 por ciento. Montero indicó que este crecimiento dinamiza la economía, aunque aún no alcanza a los niveles de los créditos mayores.
De acuerdo con el superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, es seguro que cada día el microcrédito incrementa su cartera, pues funciona de modo acelerado. Zabala indicó que estos créditos menores son otorgados por fondos financiero privados y Organizaciones No Gubernamentales (ONG), pero también por Cooperativas, las cuales son controladas por el ente regulador lo cual brinda una mejor protección al cliente.
El incremento de los microcréditos puede entenderse dijo, como que un mayor número de personas de economías pequeñas acceden a un financiamiento para impulsar un nuevo emprendimiento, que a la vez genera empleo. "Sectores que no accedían al mundo financiero ahora acceden y mientras la economía no reaccione de más importante manera es una salida para el desarrollo", señaló. Este incremento también se explica como indicó Montero porque la gente aprendió a separar el movimiento económico del político, lo que evita que uno influya en el otro.
La iniciativa gubernamental de ofrecer a la población microcréditos para actividades productivas a través del Banco de Desarrollo Productivo (BDP) posibilitó que el sistema privado reduzca en al menos 1.5 por ciento sus tasas y a la vez cree programas destinados a gente de bajos recursos.

CIERRAN INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS

INTROMISIÓN POLÍTICA
NICARAGUA (El Nuevo Diario).- La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas, Asomif, advirtió que debido “al hostigamiento” que las empresas financieras están sufriendo en las Segovias, se ha ordenado el cierre de la mayoría de financieras, sobre todo las de Jalapa. Esto pone en peligro el inicio de la cosecha de postrera, para la que tienen destinados unos 100 millones de dólares.
René Romero, vicepresidente de Asomif, negó que la incertidumbre y zozobra que viven en la zona de Nueva Segovia vaya a provocar un aumento en las tasas de interés de los créditos.“No se piensa aumentar las tasas de interés en los créditos”, subrayó, pero dejó claro que lo que sí puede ocurrir es que las instituciones financieras externas “decidan medir el riesgo país para poner una tasa de interés mayor a sus créditos”.
PREOCUPACION
Romero dijo sentirse sorprendido por las acciones de hostigamiento y explicó que la cartera de mora en la zona de Las Segovias es muy sana. “Nuestros clientes son pagadores y eso nos ha sorprendido”, afirmó.
El vicepresidente de Asomif también dijo sentirse preocupado y sorprendido por las declaraciones hechas por el presidente Daniel Ortega en Jalapa, donde llamó a una renegociación con microfinancieras a pesar que ya se había suscrito un acuerdo de reestructuración de adeudos. Romero ubicó las declaraciones de Ortega como una “falta de información” del presidente.
El vicepresidente de Asomif confirmó que debido a la incertidumbre y la zozobra que enfrenta el personal de las instituciones que operan en la región, se decidió cerrar la mayoría de las microfinancieras, sobre todo en el municipio de Jalapa, donde la noche del pasado lunes los llamados “enjaranados” ocuparon las instalaciones de Fundenuse y retuvieron por más de cinco horas a todo su personal, además de que hostigaron al personal de ProCredit, Acodep y Fundeser.
Explicó que entre el cuatro y el cinco de julio recién pasado y teniendo como mediador al diputado César Castellanos, se logró renegociar las deudas que era la principal demanda del movimiento de productores y comerciantes, acuerdo que se comenzaría a ejecutar a través de la revisión de caso por caso de los clientes con causa justificada y que estuvieran en mora al 30 de abril de 2008.
Patricia Padilla, Secretaria de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas, explicó que las acciones reiniciadas el pasado lunes reactivan el clima de incertidumbre, zozobra e inseguridad para el personal de las instituciones en la zona. “No hay clima de estabilidad y de movimiento de libre de nuestros empleados y nos preocupa, máximo cuando está por iniciar la cosecha de postrera”, señaló.
Para Padilla, el hostigamiento del Movimiento de Productores “rompe las condiciones físicas y de seguridad del personal para hacer el cumplimiento de los acuerdos”. El acoso a filiales de financieras en Jalapa continuó por parte de unos 300 deudores envalentonados por el apoyo público que les expresó el presidente de la República, Daniel Ortega Saavedra, en el acto del “Pueblo Presidente” la noche del sábado último.

jueves, 17 de julio de 2008

PARA COBERTURA DE CUMBRE APEC 2008

PREACREDITACIÓN PARA PERIODISTAS
La Comisión Extraordinaria de Alto Nivel – CEAN APEC anunció el inicio del Proceso de Preacreditación de la prensa nacional y extranjera para la cobertura periodística de la Semana de Líderes, reunión central del Foro APEC Perú 2008, que se llevará a cabo en las instalaciones del Centro de Convenciones del Ministerio de Defensa, en la ciudad de Lima, del domingo 16 de noviembre al domingo 23 de noviembre de 2008.

El Proceso de Preacreditación se el miércoles 16 de julio del presente, a las 12 m., y continuará hasta el martes 30 de setiembre, a las 4 p.m. Se realizará a través de la web oficial del Foro APEC Perú 2008. Para mayor información se puede ingresar a:
www.apec2008.org.pe

martes, 15 de julio de 2008

CMAC RECLAMAN IGUALDAD DE CONDICIONES

SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) afirmaron que pese a los avances conseguidos con la nueva Ley General del Sistema Financiero, no se podrá competir en igualdad de condiciones con los bancos hasta que las CMAC puedan operar cuentas corrientes a sus clientes así como tarjetas de crédito.

“Se hablaba mucho de competencia en el sector de las microfinanzas para la reducción de las tasas de interés pero, de ¿qué competencia hablábamos? de una competencia totalmente asimétrica”, manifestó el presidente de la Federación Peruana de CMAC (Fepcmac), Edmundo Hernández.

Precisó que de un lado la banca decidió ingresar al sector de las microfinanzas con la amplia gama de productos y servicios que el artículo 221 de la Ley General del Sistema Financiero les permite ofrecer, versus las instituciones de microfinanzas que sólo tenían sus productos tradicionales, es decir, préstamos y depósitos de ahorro y plazo.
En ese sentido, dijo que las CMAC están preparadas para afrontar los nuevos retos que les impone las modificaciones de la Ley General del Sistema Financiero, aprobadas el mes pasado mediante el Decreto Legislativo N° 1028.
“Es un avance pues permite a las instituciones de microfinanzas ampliar su oferta de productos y servicios financieros hacia sus clientes, que en el caso de las CMAC se encuentran ubicados principalmente en el interior del país, siendo los microempresarios y ahorristas los principales beneficiarios de esta mayor diversidad de productos y servicios”, sostuvo.
Indicó que la mayoría de los microempresarios están identificados con sus cajas y “les resultaba increíble tener que cambiar su institución financiera, que las vio nacer y crecer, por otra en la cual son un cliente más” debido a las restricciones de la ley del sistema financiero.
Consideró que las modificaciones a dicha ley son un avance positivo si se observa que sólo la banca mueve un mercado de casi 12,000 millones de nuevos soles por las colocaciones realizadas en descuentos, factoring y operaciones de leasing, las cuales ahora podrán realizar las CMAC.
Sin embargo, afirmó que no hay que olvidar que de cara a la implementación del Tratado de Libre Comercio (TLC) con Estados Unidos y otros países, resulta improbable que una microempresa no requiera utilizar una cuenta corriente para realizar sus operaciones comerciales.
Por ello, Hernández señaló que será importante seguir abogando por una flexibilización que les permita a las CMAC recibir depósitos a la vista. “Las diferencias entre las instituciones financieras debieran ser por el objetivo y segmento de mercado al cual está orientada cada institución, pero no es necesario cambiar de razón social o estructura empresarial, es decir convertirse en banco o financiera, para ofrecer la mayor diversidad de productos y servicios financieros hacia nuestros clientes”, finalizó

MICROFINANZAS SALVAN DE LA POBREZA

MUNICIPALIDADES POBRES
MANAGUA.- El Director Ejecutivo de la Asociación de Microfinancieras de Nicaragua (ASOMIF), Alfredo Alaniz dijo a INFORME PASTRAN, dijo que este año están financiando a 350 mil micros y pequeños empresarios y productores, lo cual genera un empleo y medio adicional o sea que están generando 750 mil empleos.
En el sector agropecuario atienden a 87,400 productores, mientras que la banca comercial atiende a 23,200 porque su esfuerzo se concentra en tarjetahabientes, consumo y préstamos inmobiliarios y de vehículos. Las Microfinancieras se han esparcido por todo el país y cuentan ya con 250 sucursales, sobre todo en los municipios más pobres.
Alaníz destacó que a Junio de este año, solamente las Microfinancieras, manejaban un volumen de 250 millones de dólares en préstamos. En los últimos 3 años la cartera de crédito para los municipios más pobres ha crecido en un 100% y para concluir el 200y más de 125 millones de dólares se habrán distribuido en esos sectores.
A pesar que en el país se siente un decrecimiento económico, sostiene que eso no ha afectado la recuperación de cartera, que globalmente anda por el 4%, aunque ha tenido la mora ha aumentado en 1%. Admitió que debido a que los organismos internacionales que dan líneas de crédito a las Microfinancieras observan un incremento del Riesgo País en Nicaragua, los intereses han aumentado hasta el 11,5% y se hacen esfuerzos para mantener las mismas tasas en el país y no encarecer el crédito.

viernes, 11 de julio de 2008

PARA SECTOR DE LAS MICROFINANZAS

URGE MARCAS GANADORAS
Por César Sánchez Martínez
Gerente de MARANATHA MANAGEMENT
Reputación e Imagen Institucional

La incursión de los bancos comerciales y de otras instituciones financieras en sectores de la mediana, pequeña y micro empresas, obliga a la industria microfinanciera desarrollar marcas ganadoras en los sectores que siempre fueron el centro de operaciones de las cajas municipales, cajas rurales, Edpyme, cooperativas de ahorro y crédito, y organizaciones no gubernamentales de desarrollo social.

La misión original y fundamental de las microfinanzas que siempre fue servir a los emprendedores, en algunos casos se ha perdido. El microcrédito como herramienta básica para luchar contra la pobreza y facilitar el desarrollo social de las personas, está cediendo espacio ante los abrumadores créditos de consumo a sola firma que en la mayor parte, son otorgados por bancos y financieras comerciales.

También están los gastos en publicidad que invierten algunas cajas municipales en su afán de conquistar nuevos y mayores mercados para sus diversos productos y servicios. Incluso, hasta hay duplicidad en el nombre de productos relacionados con las remesas por parte de una Edpyme, no obstante este servicio fue presentado por una caja meses atrás. Esta realidad genera que la industria microfinanciera busque espacios, especialmente en el mercado limeño, mediante diversas inversiones en publicidad.

Algunas instituciones microfinancieras invierten mucho en publicidad, pero no obtienen los resultados esperados, o éstos son mínimos. Otras creen que las conferencias de prensa son sinónimo de campañas de publicidad, márketing o mercadeo. Craso error para las instituciones.

Las ruedas y conferencias de prensa son sólo elementos de una campaña más sofisticada que incluyen: Administración de riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, mercadeo, márketing corporativo, imagen institucional, publicidad, relaciones públicas, protocolo y manejo de medios de comunicación. Cada una de estas líneas de acción tiene su propia dinámica y estrategia que responde los productos que la organización microfinanciera desarrolla. De ahí la necesidad que tienen las organizaciones microfinancieras para tener programas globales de identidad e imagen corporativa.

En el mundo de la comunicación social, para generar el posicionamiento de una marca ganadora, se requiere primero conocer algunos principios que es válido para todas las organizaciones, cualquiera sea el tamaño. No todo es dinero. El dinero sin una adecuada estrategia de comunicaciones es como un grifo de agua que desperdicia el líquido elemento sin ningún objetivo. También están las buenas estrategias que no sirven de nada sino se acompañan de una inversión básica para determinadas campañas.

Tampoco se trata de gastar por gastar. Toda inversión debe responder a un plan de mercadeo del producto o servicio. Por ejemplo, hay empresas que no pueden invertir porque no tienen mucho que ofrecer. A veces se promociona un producto o servicio y crece la expectativa del mismo, pero cuando no ofrece algún beneficio a los usuarios, viene el desencanto y se generan crisis que es muy bien utilizado por bancos y financieras comerciales.

Urge que la industria microfinanciera invierta en campañas que responda a una adecuada Estrategia de Comunicaciones que contemple diversos planes (márketing, comunicaciones internas, tácticas externas, relaciones públicas, etc.) y políticas de buen gobierno, reputación corporativa y responsabilidad social. No olvidemos que el cuidado de la imagen e identidad corporativa ante la opinión pública, stakeholders y medios de comunicación es responsabilidad de los comunicadores sociales de la industria microfinanciera en coordinación con los diversos agentes de la organización.

MARANATHA MANAGEMENT
Reputación e Imagen Institucional
Email: maranathaperu@gmail.com

RECLAMAN PRODUCTORES EN PARAGUAY

LEY DE MICROFINANZAS
ASUNCIÓN.- Urge que en el país sea puesta en vigencia lo más pronto posible la ley de las microfinanzas. Para el reconocido dirigente del sector cafetalero, Amílcar Navarro, quien durante años se desempeñó como presidente de Unicafé, la ley y su reglamento vendrán a regular lo que son los escenarios de actuación de los involucrados.
Afirmó que con ello también se delimitará la responsabilidad que debe asumir el Estado en su conjunto, pero en lo particular el Poder Ejecutivo, porque se hace necesario un marco jurídico propio que permita que se trabaje con transparencia y que haya instancias reguladoras.
EVITAR LA USURA
“Es por ello que es de necesidad establecer responsabilidades, para que nadie se ‘dispare’, es decir, actúe de forma anárquica y que muchas veces se raye en la usura”, aseveró Navarro, quien criticó las acciones que llevan a cabo los funcionarios de las microfinancieras, quienes muchas veces se exceden, indicó.
Navarro, quien estuvo en esta ciudad, señaló que con marcos de referencia claros se evitarían situaciones complicadas como los tranques que han instalado los miembros del movimiento de productores, pequeños y medianos empresarios y comerciantes del Norte, quienes demandan de las microfinancieras una reestructuración de las deudas.
Para Navarro, una situación similar se vivía en el sector cafetalero, hasta antes de la aprobación de la ley específica que regula la actuación de los exportadores del grano. Reconoció el vacío que han llenado las microfinancieras, luego que la banca estatal fue quebrada como el Banco Nacional de Desarrollo.
Gonzalo Salgado, coordinador de la Red Nacional de Defensa de los Consumidores, también fue crítico con la actuación de algunos funcionarios de las microfinancieras, pero señaló que ya se ha avanzado significativamente en la mejoría de todo.

lunes, 7 de julio de 2008

PROGRAMA DE FORMACIÓN DE TALENTOS

OFRECE CAJA TRUJILLO
Con la finalidad de contratar a jóvenes capacitados y con habilidades para determinadas tareas, la Caja Trujillo ofrece el Programa de Formación de Talentos en Microfinanzas.

Se busca jóvenes con alto sentido de responsabilidad, deseos de superación y confiabilidad para participar en el programa de intermediación financiera y emprendimientos. El programa pretende compartir con los jóvenes el desarrollo de las competencias profesionales y de formar parte de la esa institución financiera. La inversión en la capacitación será asumida íntegramente por Caja Trujillo.

Los requisitos para participar en el programa son se profesional universitario, egresado o bachiller del 2007, de cualquier especialidad. El plazo vence el próximo 12 de julio. Para mayor información y descarga de la ficha de postulación, ingresar en la siguiente web:
www.cajatrujillo.com.pe/seleccion

viernes, 4 de julio de 2008

TAMBIÉN ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS REPUTACIONALES

IMAGEN PARA MICROFINANZAS
Con la finalidad de fortalecer a la industria microfinanciera, ingresó al mercado peruano la consultora en estrategia de comunicación Maranatha Management, firma especializada en la administración de los riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, márketing corporativo, imagen institucional y relaciones públicas.

Maranatha es la primera firma en el Perú que se especializa en microfinanzas, sector que conocen de manera integral porque desde hace más de dos años editan los periódicos “Certeza”, “Microfinanzas” y “Diario Mype”, publicaciones de economía orientadas a las pequeñas empresas, emprendedores y mundo empresarial.

La empresa como organización no es nueva en el mercado porque es respalda por el aporte profesional de Wilfredo Quiroz Fuentes, especialista en Ventas y Publicidad, con amplia experiencia en el mercado de intangibles; y por Héctor Kuga Carrillo, experto en Márketing e Imagen Corporativa, quien ha sido asesor de diversas organizaciones empresariales, y expositor de su especialidad en foros académicos y empresariales. También por César Sánchez Martínez, periodista senior, quien ha sido editor general de cinco diarios y director de periódicos y revistas de economía y negocios, especializado en Economía y Administración de Riesgos Reputacionales en el extranjero.

Maranatha Management es una firma que elabora sus estrategias de comunicación usando un conjunto de metodologías y tecnologías, bajo un enfoque de riesgos y controles internos que contribuyan a la excelente reputación de las organizaciones que redunde en buenos negocios.
Para mayor información llamar al teléfono de Lima, (511) 9-9845-7044 o escribir al correo: maranathaperu@gmail.com

COBROS ENCARECEN CRÉDITOS

INTERESES POR EL CIELO
Los créditos del sector bancario que debutan en la "industria microfinanciera" son demasiados altos y las comisiones y gastos añaden hasta 27 puntos porcentuales a intereses que cobran los bancos.

Si averigua sólo la tasa de interés al pedir un préstamo, las comisiones y gastos que le cobra un banco, una caja municipal o una Edpyme son dímiles. Pero hay que diferenciar que en el caso del sistema de cajas municipales y edpyme, los créditos están orientados a la reactivación de la pequeña empresa, que son productos diferentes y hasta opuestos a los créditos de consumo que ofrecen los bancos.
Por ello, debe exigir que le informen la tasa de costo efectivo anual (TCEA), que representa el costo total del crédito y le permite comparar las condiciones que le ofrecen las entidades.

Según la información que los bancos envían a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), la tasa de interés efectiva anual (TEA) que cobra el Banco Azteca por un préstamo de S/. 5,000 a 12 meses es de 112.53%, mientras que la TCEA es de 140.31%. Los 27.78% adicionales corresponden a las comisiones y gastos.

Para ese mismo crédito, el Banco Ripley cobra S/.150 por evaluar el crédito, S/. 74.25 por un seguro de desgravamen y S/. 296.70 por uno de desempleo. Así, termina prestándole (y cobrándole intereses) por S/. 5,520.95 y no por S/.5,000. Scotiabank ocupa el tercer lugar en altas comisiones, pero sus intereses más bajos hacen que su TCEA no sea tan elevada.

Por ello, la SBS recomienda a los clientes que usen los simuladores de las páginas web de las entidades para averiguar las TCEA, compararlas y decidir a cuál acudir por un crédito. (Resumen de diarios).

PLATAFORMA TECNOLÓGICA PARA MEJORAR SERVICIOS

UNIDAD EN LAS CAJAS
ANDINA.- Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) se unirán en la primera Red Microfinanciera de Integración Tecnológica del Perú, para que sus operaciones estén integradas en una sola plataforma y así brindar mejores servicios en sus sucursales.

El presidente de la Federación Peruana de CMAC (Fepcmac), Edmundo Hernández, explicó que con esta única plataforma tecnológica los clientes actuales y potenciales de las cajas Cusco, Del Santa, Huancayo, Ica, Maynas y Tacna podrán realizar sus operaciones financieras en línea, al instante, en cualquiera de las agencias de las cajas mencionadas.

“Es decir, con este nuevo servicio un cliente de la Caja de Tacna podrá ir a la ciudad de Cusco y realizar sus operaciones financieras, en línea, en las oficinas de la Caja de Cusco, igual que si estuviera en Tacna.”

Agregó que dicha cobertura se ampliará a nivel nacional, con la infraestructura de cajeros automáticos que el proveedor transaccional de la red ponga a disposición de los clientes.
Es decir, un cliente de la Caja de Maynas podrá ir a la ciudad de Lima y realizar también sus operaciones financieras, depósitos, retiros, pagos y otras, en línea, sea en una agencia de las cajas participantes que ya están en Lima o en un cajero automático de la red y viceversa.
Consideró que con el mayor alcance geográfico y la mayor provisión de productos y servicios financieros, las cajas darán un mejor servicio a sus clientes que son los microempresarios y los ahorristas, y que se localizan principalmente en las regiones del interior del país.
“Sin duda, con la Red Microfinanciera de Integración Tecnológica las CMAC mejorarán su posición competitiva en el sector e incrementarán su potencial de interconexión con organismos financieros internacionales que comparten el mismo objetivo social y otras entidades de servicios.”
Finalmente, indicó que la red es un trabajo que se realiza desde hace diez años, cuando iniciaron sus operaciones en el sistema financiero; por ello dijo aguardar que en el corto plazo las demás cajas municipales se integren a esta plataforma tecnológica.
“También esperamos que en el futuro puedan adherirse otras entidades microfinancieras que estén interesadas en compartir los beneficios descritos”, comentó.

CAMPAÑA POR FIESTAS PATRIAS DE LA CMAC

COMPUTADORAS EN TACNA
TACNA.- La Caja Municipal de Ahorros y Crédito (CMAC) de Tacna, inicia su campaña para la adquisición de computadoras de manera fácil y con cuotas bajas; con el respaldo de un convenio de financiamiento, suscrito con una entidad especializada del rubro de la informática, con el fin de otorgar un servicio técnico de calidad y facilidades para la adquisición de equipos de computo.

CMAC Tacna ofrece esta nueva alternativa a las personas que deseen adquirir una computadora, ya sea portátil (lap top) o de escritorio, bajo el respaldo de aun empresa especializada en las Tecnologías de la Información y Comunicación como es FASSIL Asesoría e Inversiones S.A.C.

Entre las alternativas que ofrece, además de las cómodas cuotas, este el periodo de gracia de hasta 3 meses y los 24 meses para pagar. Adicionalmente, incluye la instalación y configuración inicial de la computadora adquirida de acuerdo a los solicitados, la garantía de un año, así como sorteos de impresoras entre todos los clientes que adquieran su equipo mediante esta modalidad.
CAMPAÑA POR FIESTAS PATRIAS
Por otro lado, la entidad financiera inicia una campaña de créditos "Con la Caja de Tacna crecemos y celebramos contigo", iniciando así las celebraciones por Fiestas Nacionales.
La campaña esta dirigida a clientes y no clientes de la Institución que desarrollen actividades económicas y que deseen invertir en sus negocios con mercadería nueva, así como a trabajadores dependientes e independientes que requieran gastos familiares en el mes del aniversario patrio. Además premia al cliente en el momento del desembolso, otorgándole regalos por celebraciones de fiestas patrias, estando estos premios sujetos al stock asignado a cada Agencia de la CMAC Tacna a nivel nacional. (Radio Uno).

martes, 1 de julio de 2008

APORTES DE LAS CAJAS MUNICIPALES

Por César Sánchez Martínez
Director del periódico CERTEZA.

El Perú es líder en el tema de las microfinanzas en América Latina. También es cierto que este fenómeno está alcanzando altos niveles de crecimiento y se ha convertido en el principal indicador de la economía peruana. Aunque no tiene el respaldo gubernamental como debería ser, es el sector privado quien está asumiendo el reto de darle valor agregado en el desarrollo del país.

Si bien es real que la industria microfinanciera es la vedette de la economía emergente, muchos aún ignoran qué es realmente “microfinanzas”, razón por la cual sólo atinan a conformarse con dependencias gubernamentales u oficinas bancarias.La industria microfinanciera es más que simples oficinas de coordinación y no sólo es préstamos al sector de la pequeña y micro empresa.

Tiene que ver con los diversos tipos de tecnología crediticia, facilidad en el acceso al crédito, rapidez en el servicio al cliente, financiamiento de capital de trabajo, relación financiera a largo plazo, garantías, redes empresariales, Asociatividad empresarial, adecuados controles internos y administración de riesgos empresariales.

También está vinculada con la evaluación, capacidad y voluntad de pago, así como el seguimiento y control de la morosidad y de los créditos mismos. Pero todo ello carecería de importancia, si los microcréditos no están contribuyendo con la erradicación de la pobreza y la generación de empleo.

La experiencia de las cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales, cooperativas de ahorro y crédito, Edpyme y diversas organizaciones no gubernamentales es vital para entender a ciencia cabal qué es la industria microfinanciera y cómo articularla con el desarrollo del país.

Si sólo tomamos como ejemplo, la experiencia de las cajas municipales, observaremos la importancia que tiene en el desarrollo de miles de empresas y de la sociedad en general. La existencia de las cajas ha sido muy positiva en la promoción y desarrollo del empresario vinculado a la micro y pequeña empresa.

No debemos olvidar que las cajas municipales inician formalmente el microcrédito en nuestro país. Son las pioneras de las microfinanzas. Antes nadie otorgaba créditos al empresario Pyme o Mype, por eso empiezan con el crédito pignoraticio; y también, como nadie encontraba trabajo en nuestro país (entre jubilados, despedidos, etc.). Con las cajas municipales de ahorro y crédito se fortaleción a miles de pequeños negocios.

FIRMADOS Nro. 61
Lima, junio 28, 2008

sábado, 28 de junio de 2008

PROMULGAN NUEVA LEY PARA MYPE

MILES DE BENEFICIARIOS
El presidente Alan García promulgó el decreto legislativo que aprueba la Ley de Promoción de la Competitividad, Formalización y Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa y del Acceso al Empleo Decente.

En la cita el mandatario señaló que la norma favorecerá a cerca de cuatro millones de peruanos quienes producen en pequeñas tiendas, talleres o fábricas pero no existen como trabajadores y carecen de beneficios laborales como seguridad social, vacaciones legales, compensación por despidos injustificados.

García refirió que esta propuesta 'realista' es un acceso progresivo a los beneficios laborales de ley. Se busca que todos los trabajadores que 'no tenían nada', gocen de derechos básicos. El presidente explicó que en la primera etapa, el Estado aportará el 50% del costo del pago de las aportaciones del seguro social y jubilación de los trabajadores formalizados, hasta que las propias empresas puedan asumir por completo estos gastos.

En otro momento, Alan García recordó un pasaje de la obra literaria El Ingenioso Hidalgo don Quijote de la Mancha para explicar que por querer hacer un bien a las personas el gobierno podría terminar perjudicando a las mypes si decidiera perseguirlas. Por ello refirió que esta propuesta 'realista' es un acceso progresivo a los beneficios laborales de ley para que todos los trabajadores que 'no tienen nada', gocen de derechos básicos, además de formalizar a la empresa contratante, la cual podrá acceder a las reducciones en los impuestos que beneficiará a las Mype.

Más adelante García criticó a los gremios sindicalistas quienes solo se han preocupado y reclamado por los trabajadores contratados y sindicalizados, mas no por aquellos que no tienen nada. Al final García Pérez pidió la colaboración de los micro y pequeño empresarios para comprender e implementar esta nueva medida que contará con un subsidio parcial del Estado.

jueves, 26 de junio de 2008

AUMENTAN A 14 EN TODO EL PERÚ

NUEVA EDPYME CREDIJET
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó hoy el funcionamiento de una nueva Entidad de Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa (Edpyme) Credijet del Perú, con lo cual su número aumenta a 14 en todo el país.
Asimismo, indicó que el total de instituciones microfinancieras no bancarias en el país quedaría conformado por 38 entidades, 13 de las cuales son Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), 11 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) y 14 Edpymes.

La SBS recordó que Credijet del Perú recibió la licencia para organizarse como Edpyme en agosto del año 2006.

"Después de un largo proceso de implementación, se cumplió con las exigencias técnicas y legales, procediendo la superintendencia a emitir la correspondiente autorización de funcionamiento", señaló.
El capital social de la nueva Edpyme Credijet del Perú asciende a cuatro millones de nuevos soles y las operaciones estarán orientadas preferentemente a otorgar financiamientos a la micro y pequeña empresa (mype) y a los beneficiarios de remesas, indicó la SBS.
Precisó que la empresa de transferencia de fondos Jet Perú es una empresa vinculada al mismo grupo económico, entidad que a la vez es supervisada por la SBS.

TIPO DE CAMBIO NO AFECTARÁ PAGO EN DÓLARES

PARA CRÉDITOS
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) descartó hoy que el alza en el precio del dólar en los últimos días vaya a generar problemas en los pagos de los créditos en dicha moneda, pues sólo se trata de un 'hipo' cambiario y no de un alza permanente que pueda originar desequilibrios macroeconómicos.

El superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS, Diego Cisneros, indicó que un incrementoen el tipo de cambio como la registrada en los últimos días no es relevante como para generar un efecto negativo en los créditos.

"Pese a que la dolarización en Perú es alta aún, el riesgo no es tan importante", aseveró en la televisión estatal. Refirió que los créditos en dólares conforman el 20 por ciento del total del portafolio crediticio.
"Esto podría ser un hipo cambiario, porque se trata de capital de corto plazo por un monto de más de 1,000 millones de nuevos soles que se está convirtiendo a dólares para salir del país, pues ya no es negocio hacer operaciones especulativas en Perú y ello tiene un impacto en el tipo de cambio", sostuvo.La tendencia de los créditos se mantiene hacia una desdolarización constante, aunque la velocidad tal vez no es la misma que hace dos o tres meses, finalizó.

martes, 24 de junio de 2008

PUBLICACIÓN ESPECIALIZADA Y GRATUITA

REVISTA "GAMARRA STOCK"
Con la finalidad de fortalecer a los diversos negocios del conglomerado comercial de Gamarra y servir como guía para los miles de compradores que diariamente acuden a este centro para adquirir diferentes productos, salió la revista “GAMARRA STOCK”, que dirige el experimentado periodista Víctor Miranda Rodríguez.

La publicación se distribuirá gratuitamente en todos los sectores de Gamarra, así como en diversos puntos estratégicos de Lima y principales ciudades del país. “GAMARRA STOCK” es la gran oportunidad que clientes y empresarios estaban esperando para tener una herramienta de difusión de productos y servicios que hay en el conglomerado comercial, el más grande de América Latina.

Para mayor información, favor de contactarse con el director Víctor Miranda Rodríguez. Teléfonos: 250-1392 / 9-9943-3513. También pueden escribir al correo:
vitumiranda@hotmail.com

viernes, 13 de junio de 2008

BECAS PARA JÓVENES EMPRENDEDORES

PARA CURSOS EMPRESARIALES
Cada día vemos a más jóvenes interesados en incursionar en los emprendimientos empresariales. ¿La razón?. Se dan perfecta cuenta que hay escasez de empleo, es decir del trabajo dependiente. Pero, las oportunidades de hacer negocio por cuenta propia siempre están a la mano.
Naturalmente que nada es fácil de por sí. Para iniciarse en los negocios o hacer su propia empresa, hay algunos requisitos que cumplir si es que no se quiere fracasar.
Uno de esas condiciones previas, es la de capacitarse en la organización y el manejo empresarial.
Claro que la capacitación tiene costos más o menos significativos, que por lo general no están tan al alcance de los presupuestos familiares.
Felizmente existen oportunidades para la juventud estudiosa y emprendedora, para que puedan acceder a la necesaria capacitación, que les ayude a tener éxito si es que quieren dedicarse a los negocios independientes.
Es el caso de las BECAS que viene ofreciendo el Instituto Latinoamericano de Desarrollo Empresarial, ILADE, para señoritas y jóvenes, de entre 17 y 22 años, que quieran iniciar su empresa, ya tengan un negocio y quieran mejorarlo o ayudar a sus padres o familiares en la gestión.
Los seleccionados participan en el Curso Integral Gestión de Micro y Pequeños Negocios, que en su versión presencial tiene una duración de seis meses, que se dictan en varios turnos y horarios en días de semana y los fines de semana (sábados o domingos).
También pueden estudiar en la modalidad a DISTANCIA, según la disponibilidad de su tiempo y en el lugar que mejor les acomode.

Para cualquiera de las modalidades, los interesados, deben presentarse a la Av. Arequipa N° 398 oficina 9 Santa Beatriz Lima 01, recibir toda la información y llenar una solicitud, indico la señora Rosario Morris, Directora de Promoción de ILADE. También pedir más información a e-mail: diplomados@ilade.edu.pe

miércoles, 28 de mayo de 2008

URGE MERCADO QUE LO RESPALDE

FINANCIAMIENTO DE LAS PYME
Por JORGE OLCESE FERNÁNDEZ / Intendente de la SBS

Se pretende sugerir varios argumentos para discusión de cómo estimular al incremento empresarial de las pequeñas y medianas empresas, inclusive de algunas micro empresas de mayor envergadura, mediante medios y herramientas financieras sujetas a mayor análisis, con el propósito de contribuir a su mayor formalización y, por ende, mayor acceso al financiamiento.

La expansión de las actividades productivas en el país, en una gran variedad de sectores y de ramas tanto industriales como agrícolas y de servicios, está siendo cada vez más atractiva para los intermediarios financieros no sólo por los fundamentos macro económicos que muestra el dinamismo reciente y las perspectivas de la economía, sino también por el incremento del consumo y de la inversión privada.

Así, las estadísticas del sistema financiero dan muestra de una agresiva expansión del crédito de consumo, que inclusive ha llegado a desatar una alarma de control y de más estricta supervisión en esta modalidad de financiamiento, en especial por el excesivo aumento del número de las Tarjetas de Crédito otorgadas. No obstante, aún falta por desagregar el comportamiento y las estadísticas del crecimiento del crédito dirigido al capital de trabajo y, más importante aún, de aquel orientado a satisfacer las necesidades de inversión de mediano y largo plazo.

En este sentido, son muy conocidas las múltiples formas de acceso para el financiamiento de capital de trabajo de empresas líderes de la actividad industrial en general. Es notorio que la inversión de estas empresas logra financiarse muy rápidamente de varias maneras, en gran parte sustentado por la característica de sus proyectos de nuevas producciones o de ampliaciones de las líneas existentes, pero también porque sus requerimientos de inversión son explicitados en los llamados flujos de caja, que permiten efectuar una exhaustiva evaluación de la capacidad de pago del mismo, y por tanto, aseguran el retorno de los inversionistas.

Sin embargo, no es desdeñable la importancia que transmite el hecho que estas empresas, de mediano y de gran tamaño, cuenten con un mercado para sus producciones bastante diversificado y de buena capacidad de consumo y por el historial de aprobado comportamiento de pago de sus obligaciones crediticias, lo que se denomina y se comunica vía la clasificación crediticia (scoring o rating).

La necesidad de esta reducida introducción se justifica debido que analizando más abajo en la escala de magnitud de las empresas en el país, se puede constatar que las llamadas medianas y pequeñas también pueden mostrar buenos prospectos de mercado de consumidores, que en muchos sectores o ramas productivas están constituidos en gran parte por las propias medianas y grandes empresas a las que les proveen, y también pueden ser buenos sujetos de crédito. Es decir que su historial de comportamiento en las obligaciones las coloca en capacidad de poder acceder a nuevas formas y, por supuesto, con menores costos de financiamiento.

martes, 27 de mayo de 2008

FRANCESES PIDEN AYUDA A BANCOS COMERCIALES

AYUDAN A POBRES CREAR EMPRESAS
El banco francés BNP Paribas pidió a los bancos comerciales de los países emergentes involucrarse más en el sector de las microfinanzas, ya que esta podría ser una herramienta poderosa para desarrollar las economías y erradicar la pobreza en los países de América Latina.

El director delegado del BNP Paribas y representante del Movimiento de Empresas de Francia (Medel), Jacques Desponts, afirmó que las microfinanzas da a los pobres la posibilidad de desarrollar pequeñas empresas en una forma óptima.

“Las microfinanzas empezaron en América Latina hace muchos años, sobre todo en México y los países andinos, donde ha sido un modelo de trabajo durante años y que fue apoyado por instituciones como el Banco Interamericano de Desarrollo”, afirmó en su visita que realizó al Perú por motivo de la Cumbre ALC-UE.

viernes, 23 de mayo de 2008

IPAE Y POPULAR SAFI SUSCRIBEN CONVENIO

FONDOS DE INVERSIÓN FINANCIARÁN A MYPE
Con el propósito de ayudar a diversos empresarios emprendedores para formar sus propios negocios mediante la capacitación especializada y el financiamiento de sus proyectos, el Instituto Peruano de Acción Empresarial (IPAE) y la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión Popular, suscribieron una alianza estratégica que beneficiará a la micro y pequeña empresa en el país.

De esta manera, diversos proyectos de negocios rentables se harán realidad, según Claudio Herzka, presidente de IPAE, quien afirmó que serán los nuevos emprendedores quienes generen los mayores puestos de trabajo, contribuyendo a disminuir los niveles de desigualdad económica que son la base de la pobreza, principal tema de debate mundial de la reciente Cumbre ALC-UE que se realizó en Lima.

Por su parte, Aldo Fuertes Anaya, gerente general de Popular SAFI reveló que el fondo que administra está orientado a financiar a las Mype que por la naturaleza del negocio, muchas veces no califican ante la banca tradicional o tienen que recurrir al prestamista, encareciéndose el crédito para las pequeñas empresas. Se trata del primer fondo privado de inversión peruano que ya está incursionando con éxito en la industria microfinanciera. A la fecha tienen más de 280 beneficiarios, todos pertenecientes a las Mype.

Los primeros beneficiados serán los jóvenes emprendedores de la Escuela de Empresarios de IPAE y aquellos que se están formando en el “Programa Creación”, confirmó Iván Mifflin, decano nacional de la Escuela de Empresarios de IPAE, quien reveló que esta iniciativa permitirá a muchos potenciales empresarios formar diversos negocios rentables. Explicó que la alianza estratégica significa que hay objetivos comunes en un marco de emprendedorismo entre ambas instituciones.

El Convenio Marco de Cooperación suscrito por el presidente de IPAE y el gerente general de Popular SAFI, permitirá desarrollar mecanismos e instrumentos de mutua colaboración para fortalecer el desarrollo del emprendimiento en el país, iniciándose en una primera etapa con emprendedores de Lima Norte.

Popular SAFI es una administradora privada de fondos de inversión de renta mixta registrada y supervisada por la CONASEV que tiene como objetivo invertir sus recursos en valores mobiliarios. Se propone financiar a los emprendedores a través de la adquisición de los Títulos de Crédito Hipotecario No Negociable que los empresarios vinculados a las Pyme y Mype emitan.

El convenio también permite que los estudiantes de la Escuela de Empresarios de IPAE puedan elaborar sus proyectos de negocios denominados “incubadoras” y ser financiados, previo estudio de factibilidad, mediante los microcréditos provenientes de los fondos de administración, que es la primera vez en este tipo de modalidad que se desarrolla en el Perú.

Precisamente, en los 25 años que tiene la industria microfinanciara en el Perú, siempre se desarrolló mediante el financiamiento de las cajas municipales, Edpyme, cajas rurales, cooperativas de ahorrro y crédito y organizaciones no gubernamentales. Es la primera vez que un fondo de inversión incursiona en las microfinanzas peruanas.

lunes, 12 de mayo de 2008

NECESIDAD DEL MUNDO GLOBALIZADO

CUMBRE ALC-UE Y MICROFINANZAS
Por César Sánchez Martínez
Director del periódico CERTEZA


A pocos días para la realización en Lima de la V Cumbre de Jefes de Estado y de Gobierno de América Latina, el Caribe y la Unión Europea (V Cumbre ALC-UE) que congregará a mandatarios de unos 60 países, resulta pertinente reflexionar sobre la importancia de las microfinanzas en países en vías de desarrollo social, especialmente cuando esta cita mundial busca alcanzar la denominada “Agenda de Lima contra la pobreza, desigualdad y exclusión”.

Coincidentemente, en el marco de la reciente Quinta Cumbre Internacional de Microfinanzas que la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito realizó en el Cusco, diversos expertos peruanos, latinoamericanos y europeos reconocieron el rol social de las microfinanzas en un mundo globalizado y cada vez más competitivo.

La industria microfinanciera, liderada en el Perú por el sistema de cajas municipales, permite que miles de peruanos generen empleos propios, reduzcan la pobreza, eleven la calidad de vida, formalicen negocios, contribuyan al Estado con nuevos impuestos y tengan acceso a mejores programas de salud y educación. Es decir, las microfinanzas juegan un rol de vital importancia en la vida de cientos de empresarios emprendedores que alcanzan desarrollo personal y bienestar social a la vez.

La internacionalización de la economía exige mayor visión de futuro, vocación de servicio y solidaridad en los agentes del cambio social de los pueblos en desarrollo. Algunos pueblos de América Latina están cambiando y por supuesto el Perú entre ellos. Los hechos internacionales revelan que hay diversos factores que los gobernantes y alta autoridades deben tener presente. Además, el nuevo orden económico mundial así lo exige y el país debe prepararse para asumir los nuevos retos. El Tratado de Libre Comercio con los Estados Unidos, la creciente dinámica comercial al interior del foro mundial APEC (Asia Pacific Economic Cooperation), los nuevos acuerdos de integración comercial e incluso, la realización de las Cumbres Mundiales en el Perú (ALC-UE y APEC), confirman los hechos.

Sin embargo, también el proceso de globalización al que asistimos, expone asimetrías económicas y desigualdades sociales entre nuestros pueblos, derivados del nuevo orden económico que está generando cambios políticos y sociales. Hay tendencias mundiales y transformaciones sociales que los peruanos deben entender como los nuevos desafíos del desarrollo económico, siendo la industria microfinanciera uno de los pilares fundamentales.

Precisamente, las microfinanzas tienen estrecha relación con los dos temas que se tratarán en la V Cumbre ALC-UE: “Pobreza, desigualdad e inclusión” y “Desarrollo sostenible: Medio ambiente, cambio climático y energía”. Ambos temas o problemas son ocasionados por la deficiente gestión pública de los recursos económicos y naturales. Los recursos económicos ya no están en el capital (dinero), recursos naturales o trabajo. Todo pertenece al pasado. Ahora el valor de las organizaciones está en el conocimiento de las personas. Todo ha cambiado y está cambiando.

Es allí donde las microfinanzas juegan un rol estratégico en el desarrollo empresarial. Sólo personas emprendedoras pueden asumir con éxito los desafíos que vendrán. Perú. Bolivia, México y Centro América son pruebas visibles de esta realidad en la región, mientras que Alemania, España e Italia, lo son en Europa. Ni referirnos a los países del sudeste asiático que como resultado de la industria microfinanciera han despegado económicamente y en algunas naciones es política de Estado como Taiwán, Corea del Sur, Singapur, Tailandia, Indonesia, Malasia y Filipinas. Los organismos multilaterales de crédito internacional están orientando sus recursos a China e India, próximas nuevas potencias económicas.

Se estima que en América Latina viven 220 millones de pobres, de los cuales 12 millones son peruanos. Este es el mercado objetivo de la industria microfinanciera, que por cierto recibe fondos de organizaciones multilaterales de Europa. Hace unos 30 años, España, Grecia, Irlanda y las naciones escandinavas eran los países más pobres de Europa, pero esta situación ha cambiado en estos tiempos. El microcrédito ha jugado un rol importante en el desarrollo de la Europa moderna, conocida como Unión Europea, tercer socio comercial del Perú y primero en inversiones.

En la región, los países que apuesten por el desarrollo de las microfinanzas como aliados estratégicos para el cambio social podrán estar en mejores condiciones en las siguientes décadas para afrontar los problemas que se debatirán en la V Cumbre ALC-UE. Si bien es cierto que las microfinanzas no es la única solución para erradicar la pobreza, también es real que su apoyo es la base del empresariado emprendedor que las naciones necesitan.

miércoles, 30 de abril de 2008

NUEVOS MERCADOS FAVORECEN AL PERÚ

TLC Y MICROFINANZAS

Escribe César Sánchez Martínez
Director del periódico CERTEZA

El Tratado de Libre Comercio (TLC) es la gran oportunidad que tienen las pequeñas empresas para alcanzar su ansiado desarrollo en el país. El TLC y el ATDEA son grandes oportunidades para los pequeños negocios, porque las grandes empresas ya tienen su mercado cautivo y no necesitan de acuerdos comerciales particulares.
Son los mercados foráneos los que necesitan nuestros productos como el yacón, aceituna, alcachofa, espárragos, uvas, cerámica, platería, maderas, paiche, metalmecánica, peces ornamentales, entre otros productos, que precisamente están en manos de las pequeñas empresas productoras.

El TLC también generará nuevas inversiones porque permitirá que las corporaciones extranjeras lleguen al Perú con mayores inversiones, porque el dinamismo del mundo moderno así lo está exigiendo. De ahí que el gobierno debe desarrollar una agenda negociadora para con todos los países, porque el proceso de globalización llegará de todos modos. También generará riqueza y mayores puestos de trabajo, factores que influirán en la lucha contra la pobreza. En el debate nacional del TLC también ha permitido un cambio en la mentalidad del peruano, que ahora piensa en términos de desarrollo social. El acuerdo con los Estados Unidos puede ser el punto de quiebre del desarrollo peruano.

En la actualidad el Perú tiene un superávit comercial de los Estados Unidos por encima de los US$ 3,000 millones, situación que permite que las exportaciones peruanas seas mayores que las importaciones de origen estadounidense. El TLC siempre será favorable para el Perú por la sencilla razón que los productos peruanos tendrán acceso preferencial para no pagar aranceles.

De ahí la importancia que las empresas pequeñas trabajen mediante cadenas productivas para alcanzar grandes cantidades de productos exportables. Las mejores prácticas de exportación son excelentes para hacer buenos negocios con los diversos mercados del mundo. Por ahora, la bonanza económica está permitiendo que el gobierno fomente la inversión social y para ello se debe generar una política de inclusión para con todos los peruanos, criterios que está basado en la educación para todos, desarrollo de infraestructura para ser competitivos, acceso a la salud, especialmente para las nuevas generaciones.

Desde esta perspectiva, la seguridad jurídica es clave para la captación de nuevos capitales, ofreciendo excelentes oportunidades para evitar que las inversiones se orienten hacia China e India, países que están recibiendo inversiones de todo el mundo. El “futuro ya lo conocemos”, porque el mundo será menos occidental y cada vez más oriental, donde los negocios internacionales tengan facilidades para invertir nuevos mercados.

La apertura del TLC ha permitido que los empresarios tengan ahora nuevos enfoques. Si bien es cierto hay diversos tamaños de empresas, pero en la práctica hay solo una articulación empresarial. Las empresas son ahora negocios de vanguardia, donde la visión de futuro es clave y donde la competitividad no depende del tamaño de la empresa sino de la capacidad de gestión. Todo está basado en la confianza de las personas (proveedores, clientes, operadores, trabajadores, empresarios, etc.), virtud que debe generar transparencia financiera, responsabilidad empresarial, defensa del medio del ambiente, certificaciones de calidad, cumplimiento de derechos laborales, buenas prácticas de gobierno corporativo, etc. Las empresas de vanguardia están aseguradas con ventas a futuro mediante acuerdos comerciales, como el TLC.

En resumen, la asociatividad es clave para el desarrollo empresarial y cumplimiento de normas estandarizadas de gestión integral. De ahí la necesidad de capacitación de los empresarios vinculados a las pequeñas empresas
.

V CUMBRE INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS

FEPCMAC REMOVIÓ CUSCO


Tema central: "De la inclusión económica a la competitividad en nuevos mercados internacionales"

La exclusión social está cambiando en el país como resultado del aporte de las microfinanzas, reveló el presidente del Comité Directivo de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Rvdo. Edmundo Hernández Aparcana, en el marco de la V Cumbre Internacional de Microfinanzas que se realizó en el Cusco del 24 al 26 de abril último.

Desde esta perspectiva, enfatizó que urge construir un sistema financiero inclusivo, donde todos los segmentos de la sociedad puedan acceder, como lo están haciendo ahora todas las organizaciones vinculadas a la industria microfinanciera. Por esa razón, es importante la captación de mayores recursos de fondeo para satisfacer las necesidades de los diversos segmentos sociales del Perú.

Explicó que las microfinanzas deben ser competitivas para la población nacional, en virtud que uno de los pilares de la competitividad está referido a la sofisticación de los mercados financieros, entes claves para el desarrollo social. La competitividad permite incrementar el nivel de productividad de un país, sostuvo el presidente de la FEPCMAC y presidente también de la Caja Municipal de Ahorro y Créditos de Ica.

En el Cusco se realizó la V Cumbre Internacional de Microfinanzas, certamen que fue organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, que en el país agrupa a doce instituciones microfinancieras. El tema central de la cumbre fue “De la inclusión económica a la competitividad en nuevos mercados internacionales”. Este magno evento tuvo el apoyo del Instituto Mundial de Cajas de Ahorro y de la Caja Municipal de Ahorro y Créditos del Cusco que preside, Ángel Torres Soria.



CAJAS CUBREN TODO EL PERÚ

AFIRMA PEDRO CHUNGA PUELLES
Presidente de la Caja Municipal de Piura

Promocionar y crear nuevos productos de acuerdo a la necesidad del país, plantea Pedro Chunga Puelles, presidente del Directorio de la Caja Municipal de Piura, en el marco de la V Cumbre Internacional de Microfinanzas que se realizó en el Centro de Convenciones de la Municipalidad Provincial del Cusco, del 24 al 26 de abril último.

Afirmó que el Sistema de Cajas Municipales están en todo el país y se llega donde la banca comercial y tradicional estuvo y se retiro porque consideró que no era rentable determinados mercados, ahora exitosos, gracias a las cajas municipales peruanas.
.
Dijo que en el Perú hay aproximadamente 47,028 pequeñas empresas y 3 millones de microempresas, que representan el 46 % del total de las empresas. Pero es importante que las Mype logren su formalidad para acceder al sistema microfinanciero.

Es importante la capacitación en programas de desarrollo empresarial, tanto para los empleados como clientes. En ese sentido, dijo que la CMAC Piura desarrolla diversos programas de responsabilidad social orientados a la población en general.

Puso por ejemplo, el rol social que desarrollan al financiar las actividades de la Orquesta Sinfónica de Piura, propiciando de esta manera el desarrollo cultural del departamento. También hay programas de preservación del patrimonio cultural como la casa de héroe Miguel Grau. La Casa Grau es preservada con las utilidades que deja la Caja Piura. También han construido la Biblioteca Municipal de Piura
.

DESDE ESPAÑA, RECLAMA PRESIDENTE DEL IMCA

URGE RENTABILIDAD SOCIAL

MADRID
Instituto Mundial de Cajas de Ahorro

Las cajas municipales de ahorro y crédito se caracterizan en el mundo por ser rentables económica y socialmente, sostuvo José Antonio Olavarrieta, presidente del Instituto Mundial de Cajas de Ahorro (IMCA) son sede en España. Al referirse al Perú, se entusiasmó por los logros obtenidos por el Sistema de Cajas de Municipales, afirmando que sería bueno intercambiar prácticas exitosas de las diversas experiencias de la CMAC.

Explicó que en las sociedades globalizadas, los bancos minoristas con vocación social deben orientarse a la inclusión social. Desde esta perspectiva, las cajas de ahorro se caracterizan por ser rentables, económica y socialmente, Las microfinanzas deben ser competitivas para la población nacional.

Dijo que la obra social que realizan, y por lo productos financieros que se elaboran, éstos están al servicio de los clientes más necesitados, que en algunos casos, no tienen acceso al crédito en las entidades financieras tradicionales.

Todas las cajas en el mundo tienen el deber de luchar por la inclusión social. Se congratuló al saber que en el Perú, el 70% de la cartera crediticia está orientada al microcrédito.

Según las investigaciones del Banco Mundial, las cajas de ahorro llegan a todos los segmentos, especialmente a los más bajos. Las cajas son los líderes indiscutibles en microfinanzas. En el mundo, y especialmente en América Latina, las cajas han desarrollado el mercado minorista del microcrédito. Incluso, en la región han marcado hitos en el campo de la innovación financiera, orientado a la financiación de los segmentos más desfavorecidos de las naciones.

El Instituto Mundial de Cajas de Ahorro es una institución que es socia estratégica de las Naciones Unidos y de la Unión Europea
.


REDUCE POBREZA EN BOLIVIA
LA PAZ
La pobreza y la informalidad están combatiendo en Bolivia como resultado de los diversos programas sociales y empresariales que desarrollan las instituciones microfinancieras, según Hans Núñez Claros, presidente del Banco Sol de esa nación andina. Bolivia tiene un elevado nivel de informalidad y altos índice de pobreza, razón por la cual las microfinanzas encuentran un clima favorable para su desarrollo.

Por ahora, la industria microfinanciera boliviana está en la búsqueda de nuevos recursos financieros. Están desarrollando un agresivo plan de fondeo que les permita la obtención de recursos para invertir en sus diversos productos financieros.

La normatividad les permite desarrollar acciones y programas que refuercen la industria microfinanciera y el otorgamiento de los microcréditos. Enfatizan la subvención con sostenibilidad de largo plazo. Estos son los desafíos de las microfinanzas en Bolivia.

Por esa razón, los productos nacen de la necesidad del cliente. Aplican la política del sastre: ropa hecha a la medida del cliente. Se desarrollan estrategias de políticas de gobierno corporativo con reglas claras y definidas.

Para el presidente del Banco Sol, hacer microfinanzas es practicar una verdadera vocación de servicio. El crecimiento y desarrollo económico no sólo están en las estrategias y políticas de gestión (políticas públicas), sino en la capacitación del personal con la finalidad de prepararlos como agentes del cambio social.

El Banco Sol tiene una penetración de mercado del 37%, pero en opinión del alto funcionario, la rentabilidad debe ser vista no sólo del punto económico, sino desde el social con responsabilidad. Se debe propiciar el cambio para luchar contra la pobreza.
Sugiere incrementar la oferta de productos y servicios, siempre desde el punto de vista tecnológico.