PARTICIPARÁ EL FUNDADOR DE LAS MICROFINANZAS

CUMBRE MUNDIAL PYME EN CHINA

El peruano Ángel Neyra Olaychea, director ejecutivo del CITE Metal Mecánica ATEM PERU y miembro del Directorio de Promperu, en representación de la micro y pequeña empresa, fue invitado por COMEX, ABAC y el Grupo ALIBABA a participar en la Segunda Cumbre PYME de ABAC.

Entre el 2 y 3 de agosto del 2008 se realizará en Hangzhou, China, la segunda Cumbre PYME del Consejo Empresarial del APEC (ABAC). La cumbre, co-organizada por ABAC, el Consejo Chino para la Promoción del Comercio Internacional (CCPIT, por sus siglas en inglés), el gobierno de Hangzhou y el Grupo Alibaba, contará con renombrados líderes empresariales y representantes de PYME y se espera que convoque a aproximadamente 3,000 participantes de diversas economías mundiales.

La discusión se centrará en tres temas: tecnologías de la información, capacitación y financiamiento, aspectos cruciales para el crecimiento y desarrollo de las PYME alrededor del mundo.

TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN
La era de la información, impulsada por el rápido desarrollo de las tecnologías de la información y comunicación (TIC), está influyendo en la vida de millones de personas en el APEC. El mundo está pasando de una sociedad industrial a una sociedad de la información, de una economía de la producción a una economía de los servicios, de una economía del capital a una economía del conocimiento.

Por ello, las PYME que aprovechen las oportunidades que surgen de este cambio y empleen las TIC al máximo posible, tendrán grandes ventajas. Las TIC estimulan el crecimiento de las PYME y son ahora un factor de gran importancia para su éxito.

Entre las actividades en esta área, se tendrá un diálogo sobre el impacto de la innovación tecnológica en las PYME, donde intervendrán Hee-Beom Lee (presidente y CEO de la Asociación Coreana de Comercio Internacional, KITA, por sus siglas en inglés), Teng Theng Dar (CEO de la Federación de Empresas de Singapur), Spencer Kim (presidente de CBOL USA), Yukio Shohtoku (socio de Matsushita Electric Industrial Co.), David Wei (CEO de Alibaba.com), entre otros representantes.

CAPACITACIÓN
Para crecer, las PYME necesitan fortalecer sus habilidades gerenciales, espíritu emprendedor y responsabilidad social. Un grupo de exitosos emprendedores será invitado a compartir sus experiencias con los participantes. Uno de ellos es Jet Li, actor de cine mundialmente reconocido, quien se ha dedicado a proyectos de caridad y filantropía.

Así, estableció “The One Foundation”, que apoya los esfuerzos de ayuda humanitaria en desastres internacionales, en conjunto con la Cruz Roja. Jet Li será un expositor central en el diálogo sobre la responsabilidad social de las PYME.

FINANCIAMIENTO
El financiamiento suele ser un notable impedimento al crecimiento y expansión de las PYME. Estas deben lidiar con costos de financiamiento relativamente mayores debido a la falta de know how financiero y a los pocos canales de financiamiento disponibles.En la cumbre se darán dos diálogos: “El poder del capital riesgo (venture capital) en el desarrollo de las PYME” y “Soluciones al financiamiento de las PYME”, en los que participarán inversionistas, bancos, consultoras y PYME para discutir cómo estas últimas pueden aprovechar lo mejor posible las actuales alternativas de financiamiento y las futuras posibilidades en esta área.

Entre los expositores figuran Masayoshi Son (CEO de Softbank Capital), quien compartirá sus ideas sobre cómo las PYME pueden obtener fondos; Muhammad Yunus (vía video), Premio Nobel de la Paz, banquero y economista, quien se centrará en las microfinanzas y su historia de éxito en Bangladesh.

Asimismo, se lanzará el programa “Capital-Worldwide Financing of SMEs”, que durará cuatro meses y se enfocará en el conocimiento y habilidades para el financiamiento, y el establecimiento de una plataforma “cara a cara” para que los inversionistas de venture capital se contacten con las PYME.

Adicionalmente, durante la cumbre, Alibaba.com organizará una feria especial de oportunidades de importación y exportación. En la feria, los participantes podrán conocer nuevos socios de negocios.

El evento propiciará contactos tanto entre exportadores chinos y clientes internacionales, como entre importadores chinos y proveedores de diversas economías. Se espera la participación de más de 600 compradores y 300 proveedores, pertenecientes a sectores como confecciones, químicos, construcción, industria y bienes raíces, electrónica, alimentos y bebidas, salud, belleza y hogar, entre otros.

EDPYME RECIBIRÁ LÍNEA DE CRÉDITOS

CAF APOYA A EDYFICAR

La Corporación Andina de Fomento (CAF) informó que aprobó una línea de crédito por tres millones de dólares a favor de la Financiera Edyficar, la cual está destinada al financiamiento de la micro y pequeña empresa (mype) en Perú.

La directora representante de la CAF en Perú, Eleonora Silva, destacó que esta línea de crédito permitirá a Edyficar atender la demanda créditicia de los sectores de los pequeños y micro empresarios locales.

“El otorgamiento de dicha línea de crédito constituye parte del proceso de ampliación de los servicios ofrecidos por la entidad financiera multilateral a los sectores de las micro y pequeñas empresas”, subrayó.

Recordó que en el marco de sus Programas de Apoyo Integral a la Micro y Pequeña Empresa, la CAF firmó anteriormente convenios de financiamiento con las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (Edpymes) Crear Tacna, Confianza, Crear Arequipa y Nueva Visión.

Asimismo, con Mibanco y con tres de las más importantes cajas municipales de Ahorro y Crédito de Perú (Arequipa, Trujillo y Tacna), con lo que incrementaron significativamente su oferta de productos y servicios financieros.

Estas líneas de crédito también les permiten aumentar la oferta y las opciones de financiamiento de los microempresarios del país.

Resaltó que las mypes generan una importante contribución en las economías latinoamericanas y demandan una gran parte de la fuerza laboral.

En lo que respecta a la región, Bolivia, Perú y Ecuador reúnen las mejores condiciones en América Latina para las microfinanzas.

Edyficar tiene su origen en el Programa Crediticio de Care Perú, organizada como organización no gubernamental (ONG) con más de 13 años de existencia.

Se creó bajo la figura de Edpyme en 1997 y recientemente la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) le otorgó la autorización para su conversión a empresa financiera lo que le posibilita captar recursos del público.

PATROCINARÁ EL PROGRAMA "JUNTOS" EN PERÚ

MICROCRÉDITOS PARA EMPRENDEDORES

Familias beneficiarias del programa Juntos accederán al microcrédito para insertarse al mercado, gracias al convenio marco suscrito con el Banco de la Nación y la División de Microfinanzas del BBVA Banco Continental, anunció el coordinador de la Estrategia Nacional Crecer, Iván Hidalgo Romero.

El también presidente de Juntos destacó la importancia de brindar conocimiento y herramientas técnicas a los miles de beneficiarios de este programa social para que emprendan actividades productivas que les permita salir de la pobreza con su propio trabajo.

La firma del Acuerdo Marco de Cooperación Interinstitucional entre el programa Juntos, el Banco de la Nación y el BBVA Banco Continental, se realizó la víspera durante el lanzamiento del Eje Crecer Productivo en el distrito de Yanaoca, provincia de Canas.
Hidalgo reiteró que el objetivo de este nuevo eje es lograr la inclusión productiva de las miles de titulares del programa Juntos.

“Ahora que ya empezó a nivel nacional el Crecer Productivo, vamos a demostrar que los beneficiarios de los programas sociales están en capacidad de producir artículos y productos con calidad y excelencia”, puntualizó.

El lanzamiento se hizo ante una masiva concurrencia, dando inicio formal a la promoción de actividades productivas para que las familias beneficiarias de Juntos y otros programas sociales generen ingresos económicos para su autosostenimiento y salir así de la pobreza.

Hidalgo dijo a los campesinos que la única manera de superar la pobreza es a través de la inclusión productiva, incrementando sus ingresos y apoyando todas sus iniciativas y emprendimientos para que en el futuro mediato sus hijos tengan mejores oportunidades.

El lanzamiento se realizó paralelamente a la feria productiva en la que intervinieron diversas instituciones públicas y privadas. El funcionario apreció todos los productos elaborados por los campesinos, como parte de las iniciativas de las familias para procurarse un ingreso monetario adicional y los alentó a capacitarse y seguir produciendo para articularse al mercado productivo.

DE CHICLAYO AL MERCADO LIMEÑO

EDPYME ALTERNATIVA

La Edpyme Alternativa de Chiclayo se prepara para ingresar con fuerza al mercado limeño, con una nueva oficina que será inaugurada en el distrito de Comas, donde ofrecerá una gama de productos.

Debido al éxito alcanzado en el departamento de Lambayeque, la agencia desarrollará su trabajo y estrategia de comunicaciones manteniendo su slogan “Edpyme Alternativa: Somos tu gente, somos tu mejor alternativa”.

Esta institución se ha sometido en los últimos años a una calificación internacional de evaluación, mediante la firma Planet Rating, que califica a las instituciones microfinancieras (IMF), habiendo obtenido la calificación de B positiva, permitiendo posicionarse como una de las IMF con mayor desempeño y preparada para recibir fuentes de financiamiento con márgenes de rentabilidad, solvencia y eficiencia.

El esfuerzo de esta entidad se debe al trabajo en equipo que realiza el directorio, presidido por Otto Zoeger Navarro, y liderado por el gerente general, José Gonzáles Tapia. La Edpyme Alternativa desde que inició sus operaciones en setiembre de 2001, se ha mantenido fiel a sus principios, logrando la fidelización de sus clientes, que en un mercado competitivo, ha logrado crecer y liderar en su departamento.

En los últimos años ha crecido en 100%, de tal suerte que las autoridades del Banco Interamericano de Desarrollo, la premiaron en la Liga de Campeones, como la segunda en el ámbito latinoamericano en el rubro de crecimiento. Su trabajo se ha basado en la definición de su mercado, la fidelización de sus clientes y los créditos rurales.

INAUGURA MODERNO EDIFICIO EN TUMBES

CAJA SULLANA

Iniciando una nueva era en la oferta de sus servicios de ahorros y créditos, la Caja Municipal de Sullana (CMAC – SULLANA), inauguró un moderno edificio institucional en Tumbes. Esta institución, pionera del microcrédito en la zona norte del país, tiene 12 años brindando este servicio y consolidando su liderazgo en el mercado de las microfinanzas.

Esta nueva sede cuenta con ambientes amplios y cómodos, y está dotado con tecnología de punta para que la población tumbesina realice sus operaciones de ahorros y créditos con toda seguridad y comodidad. También dispondrán de los Cajamax, la red de Cajeros Corresponsales, ubicados en importantes centros comerciales de Tumbes, Zorritos y pronto en Zarumilla.

En la ceremonia participaron diversas personalidades, entre ellos, el alcalde de Tumbes, César Cuenca Sulca, quien manifestó que la entidad “será una palanca de desarrollo para la región y se tiende un puente de amistad y trabajo, que hace que se cuente con una mano amiga y oportuna para mejorar cada día”.

El presidente del Directorio de la CMAC – SULLANA, Joel Siancas Ramírez, manifestó que “se pone a disposición de nuestros clientes el edificio más moderno de Tumbes, que representa, al mismo tiempo, nuestro compromiso de trabajo por el desarrollo del departamento”.

Asimismo, informó que la CMAC – SULLANA lidera el mercado de créditos, a nivel de las Cajas que operan en Tumbes, lo que se traduce en dinamismo para la economía local, creación y mantenimiento de fuentes de trabajo y grandes perspectivas de desarrollo en el sector.

“Se está desarrollando procesos de innovación permanente con la creación de nuevos productos en ahorros y créditos, descentralizando de manera gradual nuestros servicios y llegando a zonas donde otros no van”, precisó Siancas Ramírez.
Para el Gerente de Créditos de la CMAC – Sullana, Samy Calle Rentería, “esta constante marca nuestro agradecimiento por la confianza que brindan a nuestra institución y el compromiso de seguir trabajando responsablemente”.

EN PRIMER SEMESTRE EN BOLIVIA

MICROCRÉDITO CRECE 20%

LA PAZ, (ABI).- El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Marcelo Montero, informó que los microcréditos crecieron en los primeros seis meses del año en el margen del 20 por ciento. Montero indicó que este crecimiento dinamiza la economía, aunque aún no alcanza a los niveles de los créditos mayores.

De acuerdo con el superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, es seguro que cada día el microcrédito incrementa su cartera, pues funciona de modo acelerado. Zabala indicó que estos créditos menores son otorgados por fondos financiero privados y Organizaciones No Gubernamentales (ONG), pero también por Cooperativas, las cuales son controladas por el ente regulador lo cual brinda una mejor protección al cliente.

El incremento de los microcréditos puede entenderse dijo, como que un mayor número de personas de economías pequeñas acceden a un financiamiento para impulsar un nuevo emprendimiento, que a la vez genera empleo. "Sectores que no accedían al mundo financiero ahora acceden y mientras la economía no reaccione de más importante manera es una salida para el desarrollo", señaló. Este incremento también se explica como indicó Montero porque la gente aprendió a separar el movimiento económico del político, lo que evita que uno influya en el otro.

La iniciativa gubernamental de ofrecer a la población microcréditos para actividades productivas a través del Banco de Desarrollo Productivo (BDP) posibilitó que el sistema privado reduzca en al menos 1.5 por ciento sus tasas y a la vez cree programas destinados a gente de bajos recursos.

CIERRAN INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS

INTROMISIÓN POLÍTICA

NICARAGUA (El Nuevo Diario).- La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas, Asomif, advirtió que debido “al hostigamiento” que las empresas financieras están sufriendo en las Segovias, se ha ordenado el cierre de la mayoría de financieras, sobre todo las de Jalapa. Esto pone en peligro el inicio de la cosecha de postrera, para la que tienen destinados unos 100 millones de dólares.

René Romero, vicepresidente de Asomif, negó que la incertidumbre y zozobra que viven en la zona de Nueva Segovia vaya a provocar un aumento en las tasas de interés de los créditos.“No se piensa aumentar las tasas de interés en los créditos”, subrayó, pero dejó claro que lo que sí puede ocurrir es que las instituciones financieras externas “decidan medir el riesgo país para poner una tasa de interés mayor a sus créditos”.

PREOCUPACION

Romero dijo sentirse sorprendido por las acciones de hostigamiento y explicó que la cartera de mora en la zona de Las Segovias es muy sana. “Nuestros clientes son pagadores y eso nos ha sorprendido”, afirmó.

El vicepresidente de Asomif también dijo sentirse preocupado y sorprendido por las declaraciones hechas por el presidente Daniel Ortega en Jalapa, donde llamó a una renegociación con microfinancieras a pesar que ya se había suscrito un acuerdo de reestructuración de adeudos. Romero ubicó las declaraciones de Ortega como una “falta de información” del presidente.

El vicepresidente de Asomif confirmó que debido a la incertidumbre y la zozobra que enfrenta el personal de las instituciones que operan en la región, se decidió cerrar la mayoría de las microfinancieras, sobre todo en el municipio de Jalapa, donde la noche del pasado lunes los llamados “enjaranados” ocuparon las instalaciones de Fundenuse y retuvieron por más de cinco horas a todo su personal, además de que hostigaron al personal de ProCredit, Acodep y Fundeser.

Explicó que entre el cuatro y el cinco de julio recién pasado y teniendo como mediador al diputado César Castellanos, se logró renegociar las deudas que era la principal demanda del movimiento de productores y comerciantes, acuerdo que se comenzaría a ejecutar a través de la revisión de caso por caso de los clientes con causa justificada y que estuvieran en mora al 30 de abril de 2008.

Patricia Padilla, Secretaria de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas, explicó que las acciones reiniciadas el pasado lunes reactivan el clima de incertidumbre, zozobra e inseguridad para el personal de las instituciones en la zona. “No hay clima de estabilidad y de movimiento de libre de nuestros empleados y nos preocupa, máximo cuando está por iniciar la cosecha de postrera”, señaló.

Para Padilla, el hostigamiento del Movimiento de Productores “rompe las condiciones físicas y de seguridad del personal para hacer el cumplimiento de los acuerdos”. El acoso a filiales de financieras en Jalapa continuó por parte de unos 300 deudores envalentonados por el apoyo público que les expresó el presidente de la República, Daniel Ortega Saavedra, en el acto del “Pueblo Presidente” la noche del sábado último.

PARA COBERTURA DE CUMBRE APEC 2008

PREACREDITACIÓN PARA PERIODISTAS

La Comisión Extraordinaria de Alto Nivel – CEAN APEC anunció el inicio del Proceso de Preacreditación de la prensa nacional y extranjera para la cobertura periodística de la Semana de Líderes, reunión central del Foro APEC Perú 2008, que se llevará a cabo en las instalaciones del Centro de Convenciones del Ministerio de Defensa, en la ciudad de Lima, del domingo 16 de noviembre al domingo 23 de noviembre de 2008.

El Proceso de Preacreditación se el miércoles 16 de julio del presente, a las 12 m., y continuará hasta el martes 30 de setiembre, a las 4 p.m. Se realizará a través de la web oficial del Foro APEC Perú 2008. Para mayor información se puede ingresar a: www.apec2008.org.pe

CMAC RECLAMAN IGUALDAD DE CONDICIONES

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) afirmaron que pese a los avances conseguidos con la nueva Ley General del Sistema Financiero, no se podrá competir en igualdad de condiciones con los bancos hasta que las CMAC puedan operar cuentas corrientes a sus clientes así como tarjetas de crédito.

“Se hablaba mucho de competencia en el sector de las microfinanzas para la reducción de las tasas de interés pero, de ¿qué competencia hablábamos? de una competencia totalmente asimétrica”, manifestó el presidente de la Federación Peruana de CMAC (Fepcmac), Edmundo Hernández.

Precisó que de un lado la banca decidió ingresar al sector de las microfinanzas con la amplia gama de productos y servicios que el artículo 221 de la Ley General del Sistema Financiero les permite ofrecer, versus las instituciones de microfinanzas que sólo tenían sus productos tradicionales, es decir, préstamos y depósitos de ahorro y plazo.

En ese sentido, dijo que las CMAC están preparadas para afrontar los nuevos retos que les impone las modificaciones de la Ley General del Sistema Financiero, aprobadas el mes pasado mediante el Decreto Legislativo N° 1028.

“Es un avance pues permite a las instituciones de microfinanzas ampliar su oferta de productos y servicios financieros hacia sus clientes, que en el caso de las CMAC se encuentran ubicados principalmente en el interior del país, siendo los microempresarios y ahorristas los principales beneficiarios de esta mayor diversidad de productos y servicios”, sostuvo.

Indicó que la mayoría de los microempresarios están identificados con sus cajas y “les resultaba increíble tener que cambiar su institución financiera, que las vio nacer y crecer, por otra en la cual son un cliente más” debido a las restricciones de la ley del sistema financiero.

Consideró que las modificaciones a dicha ley son un avance positivo si se observa que sólo la banca mueve un mercado de casi 12,000 millones de nuevos soles por las colocaciones realizadas en descuentos, factoring y operaciones de leasing, las cuales ahora podrán realizar las CMAC.

Sin embargo, afirmó que no hay que olvidar que de cara a la implementación del Tratado de Libre Comercio (TLC) con Estados Unidos y otros países, resulta improbable que una microempresa no requiera utilizar una cuenta corriente para realizar sus operaciones comerciales.

Por ello, Hernández señaló que será importante seguir abogando por una flexibilización que les permita a las CMAC recibir depósitos a la vista. “Las diferencias entre las instituciones financieras debieran ser por el objetivo y segmento de mercado al cual está orientada cada institución, pero no es necesario cambiar de razón social o estructura empresarial, es decir convertirse en banco o financiera, para ofrecer la mayor diversidad de productos y servicios financieros hacia nuestros clientes”, finalizó

MICROFINANZAS SALVAN DE LA POBREZA

MUNICIPALIDADES POBRES

MANAGUA.- El Director Ejecutivo de la Asociación de Microfinancieras de Nicaragua (ASOMIF), Alfredo Alaniz dijo a INFORME PASTRAN, dijo que este año están financiando a 350 mil micros y pequeños empresarios y productores, lo cual genera un empleo y medio adicional o sea que están generando 750 mil empleos.

En el sector agropecuario atienden a 87,400 productores, mientras que la banca comercial atiende a 23,200 porque su esfuerzo se concentra en tarjetahabientes, consumo y préstamos inmobiliarios y de vehículos. Las Microfinancieras se han esparcido por todo el país y cuentan ya con 250 sucursales, sobre todo en los municipios más pobres.

Alaníz destacó que a Junio de este año, solamente las Microfinancieras, manejaban un volumen de 250 millones de dólares en préstamos. En los últimos 3 años la cartera de crédito para los municipios más pobres ha crecido en un 100% y para concluir el 200y más de 125 millones de dólares se habrán distribuido en esos sectores.

A pesar que en el país se siente un decrecimiento económico, sostiene que eso no ha afectado la recuperación de cartera, que globalmente anda por el 4%, aunque ha tenido la mora ha aumentado en 1%. Admitió que debido a que los organismos internacionales que dan líneas de crédito a las Microfinancieras observan un incremento del Riesgo País en Nicaragua, los intereses han aumentado hasta el 11,5% y se hacen esfuerzos para mantener las mismas tasas en el país y no encarecer el crédito.

PARA SECTOR DE LAS MICROFINANZAS

URGE MARCAS GANADORAS

Por César Sánchez Martínez

Gerente de MARANATHA MANAGEMENT

Reputación e Imagen Institucional

La incursión de los bancos comerciales y de otras instituciones financieras en sectores de la mediana, pequeña y micro empresas, obliga a la industria microfinanciera desarrollar marcas ganadoras en los sectores que siempre fueron el centro de operaciones de las cajas municipales, cajas rurales, Edpyme, cooperativas de ahorro y crédito, y organizaciones no gubernamentales de desarrollo social.

La misión original y fundamental de las microfinanzas que siempre fue servir a los emprendedores, en algunos casos se ha perdido. El microcrédito como herramienta básica para luchar contra la pobreza y facilitar el desarrollo social de las personas, está cediendo espacio ante los abrumadores créditos de consumo a sola firma que en la mayor parte, son otorgados por bancos y financieras comerciales.

También están los gastos en publicidad que invierten algunas cajas municipales en su afán de conquistar nuevos y mayores mercados para sus diversos productos y servicios. Incluso, hasta hay duplicidad en el nombre de productos relacionados con las remesas por parte de una Edpyme, no obstante este servicio fue presentado por una caja meses atrás. Esta realidad genera que la industria microfinanciera busque espacios, especialmente en el mercado limeño, mediante diversas inversiones en publicidad.

Algunas instituciones microfinancieras invierten mucho en publicidad, pero no obtienen los resultados esperados, o éstos son mínimos. Otras creen que las conferencias de prensa son sinónimo de campañas de publicidad, márketing o mercadeo. Craso error para las instituciones.

Las ruedas y conferencias de prensa son sólo elementos de una campaña más sofisticada que incluyen: Administración de riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, mercadeo, márketing corporativo, imagen institucional, publicidad, relaciones públicas, protocolo y manejo de medios de comunicación. Cada una de estas líneas de acción tiene su propia dinámica y estrategia que responde los productos que la organización microfinanciera desarrolla. De ahí la necesidad que tienen las organizaciones microfinancieras para tener programas globales de identidad e imagen corporativa.

En el mundo de la comunicación social, para generar el posicionamiento de una marca ganadora, se requiere primero conocer algunos principios que es válido para todas las organizaciones, cualquiera sea el tamaño. No todo es dinero. El dinero sin una adecuada estrategia de comunicaciones es como un grifo de agua que desperdicia el líquido elemento sin ningún objetivo. También están las buenas estrategias que no sirven de nada sino se acompañan de una inversión básica para determinadas campañas.

Tampoco se trata de gastar por gastar. Toda inversión debe responder a un plan de mercadeo del producto o servicio. Por ejemplo, hay empresas que no pueden invertir porque no tienen mucho que ofrecer. A veces se promociona un producto o servicio y crece la expectativa del mismo, pero cuando no ofrece algún beneficio a los usuarios, viene el desencanto y se generan crisis que es muy bien utilizado por bancos y financieras comerciales.

Urge que la industria microfinanciera invierta en campañas que responda a una adecuada Estrategia de Comunicaciones que contemple diversos planes (márketing, comunicaciones internas, tácticas externas, relaciones públicas, etc.) y políticas de buen gobierno, reputación corporativa y responsabilidad social. No olvidemos que el cuidado de la imagen e identidad corporativa ante la opinión pública, stakeholders y medios de comunicación es responsabilidad de los comunicadores sociales de la industria microfinanciera en coordinación con los diversos agentes de la organización.

MARANATHA MANAGEMENT
Reputación e Imagen Institucional

Email: maranathaperu@gmail.com

RECLAMAN PRODUCTORES EN PARAGUAY

LEY DE MICROFINANZAS

ASUNCIÓN.- Urge que en el país sea puesta en vigencia lo más pronto posible la ley de las microfinanzas. Para el reconocido dirigente del sector cafetalero, Amílcar Navarro, quien durante años se desempeñó como presidente de Unicafé, la ley y su reglamento vendrán a regular lo que son los escenarios de actuación de los involucrados.

Afirmó que con ello también se delimitará la responsabilidad que debe asumir el Estado en su conjunto, pero en lo particular el Poder Ejecutivo, porque se hace necesario un marco jurídico propio que permita que se trabaje con transparencia y que haya instancias reguladoras.

EVITAR LA USURA

“Es por ello que es de necesidad establecer responsabilidades, para que nadie se ‘dispare’, es decir, actúe de forma anárquica y que muchas veces se raye en la usura”, aseveró Navarro, quien criticó las acciones que llevan a cabo los funcionarios de las microfinancieras, quienes muchas veces se exceden, indicó.

Navarro, quien estuvo en esta ciudad, señaló que con marcos de referencia claros se evitarían situaciones complicadas como los tranques que han instalado los miembros del movimiento de productores, pequeños y medianos empresarios y comerciantes del Norte, quienes demandan de las microfinancieras una reestructuración de las deudas.

Para Navarro, una situación similar se vivía en el sector cafetalero, hasta antes de la aprobación de la ley específica que regula la actuación de los exportadores del grano. Reconoció el vacío que han llenado las microfinancieras, luego que la banca estatal fue quebrada como el Banco Nacional de Desarrollo.

Gonzalo Salgado, coordinador de la Red Nacional de Defensa de los Consumidores, también fue crítico con la actuación de algunos funcionarios de las microfinancieras, pero señaló que ya se ha avanzado significativamente en la mejoría de todo.

PROGRAMA DE FORMACIÓN DE TALENTOS

OFRECE CAJA TRUJILLO

Con la finalidad de contratar a jóvenes capacitados y con habilidades para determinadas tareas, la Caja Trujillo ofrece el Programa de Formación de Talentos en Microfinanzas.

Se busca jóvenes con alto sentido de responsabilidad, deseos de superación y confiabilidad para participar en el programa de intermediación financiera y emprendimientos. El programa pretende compartir con los jóvenes el desarrollo de las competencias profesionales y de formar parte de la esa institución financiera. La inversión en la capacitación será asumida íntegramente por Caja Trujillo.

Los requisitos para participar en el programa son se profesional universitario, egresado o bachiller del 2007, de cualquier especialidad. El plazo vence el próximo 12 de julio. Para mayor información y descarga de la ficha de postulación, ingresar en la siguiente web:
www.cajatrujillo.com.pe/seleccion

TAMBIÉN ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS REPUTACIONALES

IMAGEN PARA MICROFINANZAS

Con la finalidad de fortalecer a la industria microfinanciera, ingresó al mercado peruano la consultora en estrategia de comunicación Maranatha Management, firma especializada en la administración de los riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, márketing corporativo, imagen institucional y relaciones públicas.

Maranatha es la primera firma en el Perú que se especializa en microfinanzas, sector que conocen de manera integral porque desde hace más de dos años editan los periódicos “Certeza”, “Microfinanzas” y “Diario Mype”, publicaciones de economía orientadas a las pequeñas empresas, emprendedores y mundo empresarial.

La empresa como organización no es nueva en el mercado porque es respalda por el aporte profesional de Wilfredo Quiroz Fuentes, especialista en Ventas y Publicidad, con amplia experiencia en el mercado de intangibles; y por Héctor Kuga Carrillo, experto en Márketing e Imagen Corporativa, quien ha sido asesor de diversas organizaciones empresariales, y expositor de su especialidad en foros académicos y empresariales. También por César Sánchez Martínez, periodista senior, quien ha sido editor general de cinco diarios y director de periódicos y revistas de economía y negocios, especializado en Economía y Administración de Riesgos Reputacionales en el extranjero.

Maranatha Management es una firma que elabora sus estrategias de comunicación usando un conjunto de metodologías y tecnologías, bajo un enfoque de riesgos y controles internos que contribuyan a la excelente reputación de las organizaciones que redunde en buenos negocios.
Para mayor información llamar al teléfono de Lima, (511) 9-9845-7044 o escribir al correo: maranathaperu@gmail.com

COBROS ENCARECEN CRÉDITOS

INTERESES POR EL CIELO

Los créditos del sector bancario que debutan en la "industria microfinanciera" son demasiados altos y las comisiones y gastos añaden hasta 27 puntos porcentuales a intereses que cobran los bancos.

Si averigua sólo la tasa de interés al pedir un préstamo, las comisiones y gastos que le cobra un banco, una caja municipal o una Edpyme son dímiles. Pero hay que diferenciar que en el caso del sistema de cajas municipales y edpyme, los créditos están orientados a la reactivación de la pequeña empresa, que son productos diferentes y hasta opuestos a los créditos de consumo que ofrecen los bancos.

Por ello, debe exigir que le informen la tasa de costo efectivo anual (TCEA), que representa el costo total del crédito y le permite comparar las condiciones que le ofrecen las entidades.

Según la información que los bancos envían a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), la tasa de interés efectiva anual (TEA) que cobra el Banco Azteca por un préstamo de S/. 5,000 a 12 meses es de 112.53%, mientras que la TCEA es de 140.31%. Los 27.78% adicionales corresponden a las comisiones y gastos.

Para ese mismo crédito, el Banco Ripley cobra S/.150 por evaluar el crédito, S/. 74.25 por un seguro de desgravamen y S/. 296.70 por uno de desempleo. Así, termina prestándole (y cobrándole intereses) por S/. 5,520.95 y no por S/.5,000. Scotiabank ocupa el tercer lugar en altas comisiones, pero sus intereses más bajos hacen que su TCEA no sea tan elevada.

Por ello, la SBS recomienda a los clientes que usen los simuladores de las páginas web de las entidades para averiguar las TCEA, compararlas y decidir a cuál acudir por un crédito. (Resumen de diarios).

PLATAFORMA TECNOLÓGICA PARA MEJORAR SERVICIOS

UNIDAD EN LAS CAJAS

ANDINA.- Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) se unirán en la primera Red Microfinanciera de Integración Tecnológica del Perú, para que sus operaciones estén integradas en una sola plataforma y así brindar mejores servicios en sus sucursales.

El presidente de la Federación Peruana de CMAC (Fepcmac), Edmundo Hernández, explicó que con esta única plataforma tecnológica los clientes actuales y potenciales de las cajas Cusco, Del Santa, Huancayo, Ica, Maynas y Tacna podrán realizar sus operaciones financieras en línea, al instante, en cualquiera de las agencias de las cajas mencionadas.

“Es decir, con este nuevo servicio un cliente de la Caja de Tacna podrá ir a la ciudad de Cusco y realizar sus operaciones financieras, en línea, en las oficinas de la Caja de Cusco, igual que si estuviera en Tacna.”

Agregó que dicha cobertura se ampliará a nivel nacional, con la infraestructura de cajeros automáticos que el proveedor transaccional de la red ponga a disposición de los clientes.
Es decir, un cliente de la Caja de Maynas podrá ir a la ciudad de Lima y realizar también sus operaciones financieras, depósitos, retiros, pagos y otras, en línea, sea en una agencia de las cajas participantes que ya están en Lima o en un cajero automático de la red y viceversa.

Consideró que con el mayor alcance geográfico y la mayor provisión de productos y servicios financieros, las cajas darán un mejor servicio a sus clientes que son los microempresarios y los ahorristas, y que se localizan principalmente en las regiones del interior del país.

“Sin duda, con la Red Microfinanciera de Integración Tecnológica las CMAC mejorarán su posición competitiva en el sector e incrementarán su potencial de interconexión con organismos financieros internacionales que comparten el mismo objetivo social y otras entidades de servicios.”

Finalmente, indicó que la red es un trabajo que se realiza desde hace diez años, cuando iniciaron sus operaciones en el sistema financiero; por ello dijo aguardar que en el corto plazo las demás cajas municipales se integren a esta plataforma tecnológica.

“También esperamos que en el futuro puedan adherirse otras entidades microfinancieras que estén interesadas en compartir los beneficios descritos”, comentó.

CAMPAÑA POR FIESTAS PATRIAS DE LA CMAC

COMPUTADORAS EN TACNA

TACNA.- La Caja Municipal de Ahorros y Crédito (CMAC) de Tacna, inicia su campaña para la adquisición de computadoras de manera fácil y con cuotas bajas; con el respaldo de un convenio de financiamiento, suscrito con una entidad especializada del rubro de la informática, con el fin de otorgar un servicio técnico de calidad y facilidades para la adquisición de equipos de computo.

CMAC Tacna ofrece esta nueva alternativa a las personas que deseen adquirir una computadora, ya sea portátil (lap top) o de escritorio, bajo el respaldo de aun empresa especializada en las Tecnologías de la Información y Comunicación como es FASSIL Asesoría e Inversiones S.A.C.

Entre las alternativas que ofrece, además de las cómodas cuotas, este el periodo de gracia de hasta 3 meses y los 24 meses para pagar. Adicionalmente, incluye la instalación y configuración inicial de la computadora adquirida de acuerdo a los solicitados, la garantía de un año, así como sorteos de impresoras entre todos los clientes que adquieran su equipo mediante esta modalidad.

CAMPAÑA POR FIESTAS PATRIAS
Por otro lado, la entidad financiera inicia una campaña de créditos "Con la Caja de Tacna crecemos y celebramos contigo", iniciando así las celebraciones por Fiestas Nacionales.

La campaña esta dirigida a clientes y no clientes de la Institución que desarrollen actividades económicas y que deseen invertir en sus negocios con mercadería nueva, así como a trabajadores dependientes e independientes que requieran gastos familiares en el mes del aniversario patrio. Además premia al cliente en el momento del desembolso, otorgándole regalos por celebraciones de fiestas patrias, estando estos premios sujetos al stock asignado a cada Agencia de la CMAC Tacna a nivel nacional. (Radio Uno).

APORTES DE LAS CAJAS MUNICIPALES

Por César Sánchez Martínez

Director del periódico CERTEZA.

El Perú es líder en el tema de las microfinanzas en América Latina. También es cierto que este fenómeno está alcanzando altos niveles de crecimiento y se ha convertido en el principal indicador de la economía peruana. Aunque no tiene el respaldo gubernamental como debería ser, es el sector privado quien está asumiendo el reto de darle valor agregado en el desarrollo del país.

Si bien es real que la industria microfinanciera es la vedette de la economía emergente, muchos aún ignoran qué es realmente “microfinanzas”, razón por la cual sólo atinan a conformarse con dependencias gubernamentales u oficinas bancarias.La industria microfinanciera es más que simples oficinas de coordinación y no sólo es préstamos al sector de la pequeña y micro empresa.

Tiene que ver con los diversos tipos de tecnología crediticia, facilidad en el acceso al crédito, rapidez en el servicio al cliente, financiamiento de capital de trabajo, relación financiera a largo plazo, garantías, redes empresariales, Asociatividad empresarial, adecuados controles internos y administración de riesgos empresariales.

También está vinculada con la evaluación, capacidad y voluntad de pago, así como el seguimiento y control de la morosidad y de los créditos mismos. Pero todo ello carecería de importancia, si los microcréditos no están contribuyendo con la erradicación de la pobreza y la generación de empleo.

La experiencia de las cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales, cooperativas de ahorro y crédito, Edpyme y diversas organizaciones no gubernamentales es vital para entender a ciencia cabal qué es la industria microfinanciera y cómo articularla con el desarrollo del país.

Si sólo tomamos como ejemplo, la experiencia de las cajas municipales, observaremos la importancia que tiene en el desarrollo de miles de empresas y de la sociedad en general. La existencia de las cajas ha sido muy positiva en la promoción y desarrollo del empresario vinculado a la micro y pequeña empresa.

No debemos olvidar que las cajas municipales inician formalmente el microcrédito en nuestro país. Son las pioneras de las microfinanzas. Antes nadie otorgaba créditos al empresario Pyme o Mype, por eso empiezan con el crédito pignoraticio; y también, como nadie encontraba trabajo en nuestro país (entre jubilados, despedidos, etc.). Con las cajas municipales de ahorro y crédito se fortaleción a miles de pequeños negocios.

FIRMADOS Nro. 61
Lima, junio 28, 2008