miércoles, 30 de abril de 2008

NUEVOS MERCADOS FAVORECEN AL PERÚ

TLC Y MICROFINANZAS

Escribe César Sánchez Martínez
Director del periódico CERTEZA

El Tratado de Libre Comercio (TLC) es la gran oportunidad que tienen las pequeñas empresas para alcanzar su ansiado desarrollo en el país. El TLC y el ATDEA son grandes oportunidades para los pequeños negocios, porque las grandes empresas ya tienen su mercado cautivo y no necesitan de acuerdos comerciales particulares.
Son los mercados foráneos los que necesitan nuestros productos como el yacón, aceituna, alcachofa, espárragos, uvas, cerámica, platería, maderas, paiche, metalmecánica, peces ornamentales, entre otros productos, que precisamente están en manos de las pequeñas empresas productoras.

El TLC también generará nuevas inversiones porque permitirá que las corporaciones extranjeras lleguen al Perú con mayores inversiones, porque el dinamismo del mundo moderno así lo está exigiendo. De ahí que el gobierno debe desarrollar una agenda negociadora para con todos los países, porque el proceso de globalización llegará de todos modos. También generará riqueza y mayores puestos de trabajo, factores que influirán en la lucha contra la pobreza. En el debate nacional del TLC también ha permitido un cambio en la mentalidad del peruano, que ahora piensa en términos de desarrollo social. El acuerdo con los Estados Unidos puede ser el punto de quiebre del desarrollo peruano.

En la actualidad el Perú tiene un superávit comercial de los Estados Unidos por encima de los US$ 3,000 millones, situación que permite que las exportaciones peruanas seas mayores que las importaciones de origen estadounidense. El TLC siempre será favorable para el Perú por la sencilla razón que los productos peruanos tendrán acceso preferencial para no pagar aranceles.

De ahí la importancia que las empresas pequeñas trabajen mediante cadenas productivas para alcanzar grandes cantidades de productos exportables. Las mejores prácticas de exportación son excelentes para hacer buenos negocios con los diversos mercados del mundo. Por ahora, la bonanza económica está permitiendo que el gobierno fomente la inversión social y para ello se debe generar una política de inclusión para con todos los peruanos, criterios que está basado en la educación para todos, desarrollo de infraestructura para ser competitivos, acceso a la salud, especialmente para las nuevas generaciones.

Desde esta perspectiva, la seguridad jurídica es clave para la captación de nuevos capitales, ofreciendo excelentes oportunidades para evitar que las inversiones se orienten hacia China e India, países que están recibiendo inversiones de todo el mundo. El “futuro ya lo conocemos”, porque el mundo será menos occidental y cada vez más oriental, donde los negocios internacionales tengan facilidades para invertir nuevos mercados.

La apertura del TLC ha permitido que los empresarios tengan ahora nuevos enfoques. Si bien es cierto hay diversos tamaños de empresas, pero en la práctica hay solo una articulación empresarial. Las empresas son ahora negocios de vanguardia, donde la visión de futuro es clave y donde la competitividad no depende del tamaño de la empresa sino de la capacidad de gestión. Todo está basado en la confianza de las personas (proveedores, clientes, operadores, trabajadores, empresarios, etc.), virtud que debe generar transparencia financiera, responsabilidad empresarial, defensa del medio del ambiente, certificaciones de calidad, cumplimiento de derechos laborales, buenas prácticas de gobierno corporativo, etc. Las empresas de vanguardia están aseguradas con ventas a futuro mediante acuerdos comerciales, como el TLC.

En resumen, la asociatividad es clave para el desarrollo empresarial y cumplimiento de normas estandarizadas de gestión integral. De ahí la necesidad de capacitación de los empresarios vinculados a las pequeñas empresas
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V CUMBRE INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS

FEPCMAC REMOVIÓ CUSCO


Tema central: "De la inclusión económica a la competitividad en nuevos mercados internacionales"

La exclusión social está cambiando en el país como resultado del aporte de las microfinanzas, reveló el presidente del Comité Directivo de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), Rvdo. Edmundo Hernández Aparcana, en el marco de la V Cumbre Internacional de Microfinanzas que se realizó en el Cusco del 24 al 26 de abril último.

Desde esta perspectiva, enfatizó que urge construir un sistema financiero inclusivo, donde todos los segmentos de la sociedad puedan acceder, como lo están haciendo ahora todas las organizaciones vinculadas a la industria microfinanciera. Por esa razón, es importante la captación de mayores recursos de fondeo para satisfacer las necesidades de los diversos segmentos sociales del Perú.

Explicó que las microfinanzas deben ser competitivas para la población nacional, en virtud que uno de los pilares de la competitividad está referido a la sofisticación de los mercados financieros, entes claves para el desarrollo social. La competitividad permite incrementar el nivel de productividad de un país, sostuvo el presidente de la FEPCMAC y presidente también de la Caja Municipal de Ahorro y Créditos de Ica.

En el Cusco se realizó la V Cumbre Internacional de Microfinanzas, certamen que fue organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, que en el país agrupa a doce instituciones microfinancieras. El tema central de la cumbre fue “De la inclusión económica a la competitividad en nuevos mercados internacionales”. Este magno evento tuvo el apoyo del Instituto Mundial de Cajas de Ahorro y de la Caja Municipal de Ahorro y Créditos del Cusco que preside, Ángel Torres Soria.



CAJAS CUBREN TODO EL PERÚ

AFIRMA PEDRO CHUNGA PUELLES
Presidente de la Caja Municipal de Piura

Promocionar y crear nuevos productos de acuerdo a la necesidad del país, plantea Pedro Chunga Puelles, presidente del Directorio de la Caja Municipal de Piura, en el marco de la V Cumbre Internacional de Microfinanzas que se realizó en el Centro de Convenciones de la Municipalidad Provincial del Cusco, del 24 al 26 de abril último.

Afirmó que el Sistema de Cajas Municipales están en todo el país y se llega donde la banca comercial y tradicional estuvo y se retiro porque consideró que no era rentable determinados mercados, ahora exitosos, gracias a las cajas municipales peruanas.
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Dijo que en el Perú hay aproximadamente 47,028 pequeñas empresas y 3 millones de microempresas, que representan el 46 % del total de las empresas. Pero es importante que las Mype logren su formalidad para acceder al sistema microfinanciero.

Es importante la capacitación en programas de desarrollo empresarial, tanto para los empleados como clientes. En ese sentido, dijo que la CMAC Piura desarrolla diversos programas de responsabilidad social orientados a la población en general.

Puso por ejemplo, el rol social que desarrollan al financiar las actividades de la Orquesta Sinfónica de Piura, propiciando de esta manera el desarrollo cultural del departamento. También hay programas de preservación del patrimonio cultural como la casa de héroe Miguel Grau. La Casa Grau es preservada con las utilidades que deja la Caja Piura. También han construido la Biblioteca Municipal de Piura
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DESDE ESPAÑA, RECLAMA PRESIDENTE DEL IMCA

URGE RENTABILIDAD SOCIAL

MADRID
Instituto Mundial de Cajas de Ahorro

Las cajas municipales de ahorro y crédito se caracterizan en el mundo por ser rentables económica y socialmente, sostuvo José Antonio Olavarrieta, presidente del Instituto Mundial de Cajas de Ahorro (IMCA) son sede en España. Al referirse al Perú, se entusiasmó por los logros obtenidos por el Sistema de Cajas de Municipales, afirmando que sería bueno intercambiar prácticas exitosas de las diversas experiencias de la CMAC.

Explicó que en las sociedades globalizadas, los bancos minoristas con vocación social deben orientarse a la inclusión social. Desde esta perspectiva, las cajas de ahorro se caracterizan por ser rentables, económica y socialmente, Las microfinanzas deben ser competitivas para la población nacional.

Dijo que la obra social que realizan, y por lo productos financieros que se elaboran, éstos están al servicio de los clientes más necesitados, que en algunos casos, no tienen acceso al crédito en las entidades financieras tradicionales.

Todas las cajas en el mundo tienen el deber de luchar por la inclusión social. Se congratuló al saber que en el Perú, el 70% de la cartera crediticia está orientada al microcrédito.

Según las investigaciones del Banco Mundial, las cajas de ahorro llegan a todos los segmentos, especialmente a los más bajos. Las cajas son los líderes indiscutibles en microfinanzas. En el mundo, y especialmente en América Latina, las cajas han desarrollado el mercado minorista del microcrédito. Incluso, en la región han marcado hitos en el campo de la innovación financiera, orientado a la financiación de los segmentos más desfavorecidos de las naciones.

El Instituto Mundial de Cajas de Ahorro es una institución que es socia estratégica de las Naciones Unidos y de la Unión Europea
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REDUCE POBREZA EN BOLIVIA
LA PAZ
La pobreza y la informalidad están combatiendo en Bolivia como resultado de los diversos programas sociales y empresariales que desarrollan las instituciones microfinancieras, según Hans Núñez Claros, presidente del Banco Sol de esa nación andina. Bolivia tiene un elevado nivel de informalidad y altos índice de pobreza, razón por la cual las microfinanzas encuentran un clima favorable para su desarrollo.

Por ahora, la industria microfinanciera boliviana está en la búsqueda de nuevos recursos financieros. Están desarrollando un agresivo plan de fondeo que les permita la obtención de recursos para invertir en sus diversos productos financieros.

La normatividad les permite desarrollar acciones y programas que refuercen la industria microfinanciera y el otorgamiento de los microcréditos. Enfatizan la subvención con sostenibilidad de largo plazo. Estos son los desafíos de las microfinanzas en Bolivia.

Por esa razón, los productos nacen de la necesidad del cliente. Aplican la política del sastre: ropa hecha a la medida del cliente. Se desarrollan estrategias de políticas de gobierno corporativo con reglas claras y definidas.

Para el presidente del Banco Sol, hacer microfinanzas es practicar una verdadera vocación de servicio. El crecimiento y desarrollo económico no sólo están en las estrategias y políticas de gestión (políticas públicas), sino en la capacitación del personal con la finalidad de prepararlos como agentes del cambio social.

El Banco Sol tiene una penetración de mercado del 37%, pero en opinión del alto funcionario, la rentabilidad debe ser vista no sólo del punto económico, sino desde el social con responsabilidad. Se debe propiciar el cambio para luchar contra la pobreza.
Sugiere incrementar la oferta de productos y servicios, siempre desde el punto de vista tecnológico.

MICROFINANZAS REVOLUCIONA EUROPA

AMÉRICA LATINA ES EJEMPLO
DESDE BÉLGICA
Para la V Cumbre Internacional de Microfinanzas
Las microfinanzas es un nuevo tema en Europa, así como lo es para América Latina, según Denis Stokkink, presidente del Pour la Solidarité de Bélgica, quien también participó en la V Cumbre Internacional de Microfinanzas que se realizó en la ciudad del Cusco.

Sostuvo que el microcrédito era sólo dado por empresas financieras y el monto era de 15,000 euros. Ahora, las autoridades han decretado que las ONG también puedan participar ofreciendo este nuevo servicio financiero. Pero se requiere de avales, porque en Europa se observa que el microcrédito tiene beneficios para las instituciones financieras, pero no tanto para el emprendedor. Si se quiere beneficiar con inclusión social, entonces deben bajar los intereses.

Ahora los productos como el microcrédito recobran vital importante en las diversas instituciones financieras del viejo mundo. Hay programa de desarrollo europeo como el “Jeremy” y “Vecinos”, que sirven para capitales de trabajo para los emprendedores. Son financiados por el Banco Europeo de Inversión.

En la actualidad, la inclusión social es un objetivo europeo, después del desarrollo económico en la UE, los países notaron que la pobreza debe exterminarse de ese continente, razón por la cual están volviéndose a las microfinanzas.

El 51% de la población europea pueden acceder al microcrédito, en virtud que el 15% de la población total europea son considerados como pobres, dependiendo por supuesto del desarrollo económico de cada país europeo.

MICROCRÉDITO ES BASE DEL DESARROLLO

MADRID
Confederación Española de Cajas de Ahorro

El modelo social y el modelo de negocios son un binomio inseparable en el desarrollo de las microfinanzas, según Jorge Juan Pereira Rodríguez, representante de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), quien expuso en la Cumbre Internacional de Microfinanzas, el tema “Experiencias en la ruta de la inclusión social: Visión Global”.

Al hablar del modelo de cajas españolas, explicó que el 3 de abril de 1835 se crean las cajas de ahorro en España, como resultado de incluir socialmente a los menos favorecidos por la economía. Se transformaron en herramientas de desarrollo para las familias españolas y también para las pequeñas empresas.

Las cajas españolas colocan en la actualidad US$ 1 billón 582 millones, solo destinadas a los créditos para las familias rurales. Financian una de cada dos viviendas que se construyen en España y generan el 90% del empleo productivo en planilla.

Sus orígenes se remontan a los llamados Montes de Piedad, que fueron los antecedentes de la caja de ahorro. Este sistema que sigue funcionando en la península ibérica, permite dejar una prenda o enseres domésticos por una cantidad de dinero. Uno de cada cinco clientes son inmigrantes.

Ahora trabajan con los Microcréditos. Se trata de un crédito de pequeña cuantía para el autoempleo y que no cuentan con garantía para un préstamo. En la actualidad, los microcréditos llegan a los 23.5 millones de euros, orientados especialmente a mujeres de unos 35 años como promedio. El monto del préstamo es de 10,000 euros que sirven para crear o fortalecer un pequeño negocio.
En la actualidad, las cajas españolas tienen un agresivo programa social. Generan creciente inversión, crean riqueza y empleo, y representan un fuerte impacto en la población. Con la obra social de las cajas se alcanza al 96% del total de la población de España.

EXCLUSIÓN SOCIAL ES MÁS QUE POBREZA

WASHINGTON / Banco Interamericano de Desarrollo

La exclusión social exige medidas que vayan más allá de la lucha contra la pobreza, sostuvo el jefe de Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), Tomás Miller, institución adscrita al Banco Interamericano de Desarrollo (BID), al abordar el tema “Trascendencia de la inclusión social para la competitividad de las naciones”.

Según las estadísticas del FOMIN, hay otras exclusiones sociales que van desde el color de la piel hasta las personas mayores y mujeres. Aún las brechas salariales por género contribuyen con la exclusión social que tiene costos económicos específicos.

Desde este punto de vista, el crecimiento económico es necesario pero no es suficiente. Hay miles de personas, especialmente emprendedores que no están alcanzando los diversos mercados. El economista explicó que el 70% de la población de América Latina gasta menos de US$ 3,200 al año y el 26% es clase media emergente. Sólo un 4% pertenece a la élite regional con ingresos mayores a los US$ 25 millones al año.

Ante este panorama, hay una gran parte que debe tener acceso a las finanzas formales. Es ahí donde las microfinanzas juegan un rol importante. El sector privado está haciendo su trabajo pero no debe ser el único sector. Se estima que en América Latina hay 67 millones de empresarios vinculados con la micro, pequeña y mediana empresa, pero sólo 8 millones tienen acceso a los mercados financieros.

La realidad confirma que las microfinanzas en América Latina son rentables y están creciendo más rápido. Son las menos riesgosas, poseen morosidad favorable, pero el gasto operativo sobre la cartera sigue siendo alto si lo comparamos con los bancos comerciales.

Tomás Miller explicó que en América Latina hay como 700 bancos, pero también una cantidad cercada a las 600 instituciones microfinancieras. Dijo que los grandes actores de las microfinanzas ya no son las ONG. Son ahora los bancos que están trabajando en esos sectores con nuevos productos financieros. Incluso, los bancos en la región tienen oficiales especializados y planes de negocios para la pequeña y micro empresa.

Reveló también que el nuevo producto bancario en América Latina será el microcrédito. Una encuesta realizada en la región confirma estos hechos. Según el estudio de mercado, el 62% de los encuestados en la región afirmó que así será.

Entre los desafíos que deben asumir las microfinanzas, sostuvo que éstos deben orientarse al uso de las tecnologías de la información y a las remesas. Las remesas en América Latina siguen creciendo. Solamente el año pasado, llegaron a los US$ 66.5 millones, frente a los US$ 38 millones que representaban en el 2003. México y Brasil son las naciones que reciben más remesas en la región. Los receptores de remesas son potenciales clientes de los servicios de microfinanzas.

Entre los retos que la industria microfinanciera debe asumir está la creación de un ambiente favorable para el desarrollo de microfinanzas, estimular el uso de tecnologías, triplicar la actual cartera, diversificar productos y mejorar los servicios.

sábado, 19 de abril de 2008

CUSCO SERÁ SEDE DE CERTAMEN MUNDIAL

CUMBRE DE MICROFINANZAS

Del 24 al 26 de abril se realizará en el Cusco, la V Cumbre Internacional de Microfinanzas, certamen organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.
Entre los expositores que participarán el jueves 24 de abril en el Centro de Convenciones Cusco, ubicado en Wanchaq, están Tomás Miller (BID), quien abordará el tema “Trascendencia de la Inclusión Social para la Competitividad de las Naciones”, y Kart Koenigsfest, gerente del Banco Sol de Bolivia. En el panel estarán Rita Untiveros (COFIDE) y Jorge Chediek (ONU).

El viernes 25 de abril, la cumbre se realizará en el Hotel Boutique Monasterio de La Recoleta, ubicado en el Valle Sagrado de los Incas, Urubamba. La primera sesión abordará el tema “El cambiante entorno económico internacional, los TLC y su impacto en economías emergentes”, que será tratado por Carlos Felipe Jaramillo, director del Banco Mundial y por José Luis Machinea, secretario ejecutivo adjunto de la CEPAL.

La segunda sesión tiene el tema “La inclusión económica y el acceso al crédito en el contexto de libre comercio. Oportunidades y Amenazas”, que tendrá como panelistas a
Humberto Meneses (Presidente, Banco de la Nación), Aurora Díaz-Rato (AECI.), Rommel Acevedo (Secretario general de ALIDE) y Paul Wiesenseld (Director de USAID). La tercera sesión desarrollará el tema “Mejores prácticas de microfinanzas para la inclusión financiera”, con los panelistas Darío León Urribarri (Gerente CMAC Cusco), Kart Koenigsfest y Jaime Pizarro (Presidente del Banco Estado Microempresa de Chile).

La cuarta sesión abordará el tema “Distribuyendo el acceso al fondeo para las empresas micro financieras” con Enrique García (Presidente de la CAF),
Jacinta Hamman (Gerente general de Cyrano Management) y Sebastián Von Staufemberg (Gerente de Micro Rate).
Finalmente, se tomará el tema “Perspectivas de las Microfinanzas: una Visión Global para Ganar Competitividad”, tema que será expuesto por
Sam Daley-Harris, director del Microcredit Summit Campaign.

jueves, 17 de abril de 2008

IPAE CAPACITA A JÓVENES EMPRESARIOS

LOS MODERNOS EMPRENDEDORES

Por Iván Mifflin Danigno
Decano de la Escuela de Empresarios de IPAE


El Perú está cambiando y los tiempos modernos exigen que los futuros líderes sean personas preparadas para asumir los diversos retos que demandará el nuevo orden económico internacional, cada vez más competitivo en todos los ámbitos, especialmente en las tecnologías de la información y el mundo de los negocios. La realidad empresarial revela que un mundo en constante cambio hace necesaria una permanente actualización y adecuación a nuevos enfoques teóricos y prácticos en la gestión de negocios.

Según las proyecciones de entidades internacionales y organizaciones multilaterales de crédito como el Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo y Comisión Económica para América Latina (CEPAL), el país tendrá un crecimiento económico sostenido por encima del 6% y se está convirtiendo en una nación líder en el continente, a pesar de la difícil coyuntura económica mundial. El escenario internacional está transformándose y se requiere anticiparse a los cambios que de todos modos llegarán.

Esta nueva realidad exige líderes con mentalidad emprendedora, capaces de afrontar con éxito las demandas del mundo moderno. Las nuevas inversiones, los tratados de integración comercial, las oportunidades de negocios, la apertura de mercados y el crecimiento económico, confirman los hechos. Será la actual generación de jóvenes estudiantes quienes asuman el compromiso del nuevo Perú.

Las oportunidades no deben desaprovecharse y las instituciones académicas y empresariales deben prepararse para ello. Urge que los futuros líderes de la nación posean una mentalidad emprendedora. Por ejemplo, en la Escuela de Empresarios se forman profesionales con potencial para crear nuevas empresas y gestionar eficientemente cualquier tipo de organizaciones, caracterizado por su creatividad, innovación y competitividad.


El Perú es una nación joven con más de tres millones de unidades productivas y comerciales. Es un país pujante y con historia que progresivamente está encontrando su derrotero. Requiere de emprendedores que sepan aprovechar las diversas oportunidades que el mundo de los negocios ofrece como alternativa para la autogeneración de empleo, lucha contra la pobreza, crecimiento sostenible, desarrollo de políticas de buen gobierno corporativo y aplicación de programas de responsabilidad social
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lunes, 14 de abril de 2008

IMPULSARÁ CRECIMIENTO ECONÓMICO

MICROFINANZAS Y EL TLC PERUANO


Escribe César Sánchez Martínez

El Tratado de Libre Comercio (TLC) es la gran oportunidad que tienen las pequeñas empresas para alcanzar su ansiado desarrollo en el país. El TLC y el ATDEA son grandes oportunidades para los pequeños negocios, porque las grandes empresas ya tienen su mercado cautivo y no necesitan de acuerdos comerciales particulares. Son los mercados foráneos los que necesitan nuestros productos como el yacón, aceituna, alcachofa, espárragos, uvas, cerámica, platería, maderas, paiche, metalmecánica, peces ornamentales, entre otros productos, que precisamente están en manos de las pequeñas empresas productoras.

El TLC también generará nuevas inversiones porque permitirá que las corporaciones extranjeras lleguen al Perú con mayores inversiones, porque el dinamismo del mundo moderno así lo está exigiendo. De ahí que el gobierno debe desarrollar una agenda negociadora para con todos los países, porque el proceso de globalización llegará de todos modos. También generará riqueza y mayores puestos de trabajo, factores que influirán en la lucha contra la pobreza. En el debate nacional del TLC también ha permitido un cambio en la mentalidad del peruano, que ahora piensa en términos de desarrollo social. El acuerdo con los Estados Unidos puede ser el punto de quiebre del desarrollo peruano.

En la actualidad el Perú tiene un superávit comercial de los Estados Unidos por encima de los US$ 3,000 millones, situación que permite que las exportaciones peruanas seas mayores que las importaciones de origen estadounidense. El TLC siempre será favorable para el Perú por la sencilla razón que los productos peruanos tendrán acceso preferencial para no pagar aranceles.

De ahí la importancia que las empresas pequeñas trabajen mediante cadenas productivas para alcanzar grandes cantidades de productos exportables. Las mejores prácticas de exportación son excelentes para hacer buenos negocios con los diversos mercados del mundo. Por ahora, la bonanza económica está permitiendo que el gobierno fomente la inversión social y para ello se debe generar una política de inclusión para con todos los peruanos, criterios que está basado en la educación para todos, desarrollo de infraestructura para ser competitivos, acceso a la salud, especialmente para las nuevas generaciones.

Desde esta perspectiva, la seguridad jurídica es clave para la captación de nuevos capitales, ofreciendo excelentes oportunidades para evitar que las inversiones se orienten hacia China e India, países que están recibiendo inversiones de todo el mundo. El “futuro ya lo conocemos”, porque el mundo será menos occidental y cada vez más oriental, donde los negocios internacionales tengan facilidades para invertir nuevos mercados.

La apertura del TLC ha permitido que los empresarios tengan ahora nuevos enfoques. Si bien es cierto hay diversos tamaños de empresas, pero en la práctica hay solo una articulación empresarial. Las empresas son ahora negocios de vanguardia, donde la visión de futuro es clave y donde la competitividad no depende del tamaño de la empresa sino de la capacidad de gestión. Todo está basado en la confianza de las personas (proveedores, clientes, operadores, trabajadores, empresarios, etc.), virtud que debe generar transparencia financiera, responsabilidad empresarial, defensa del medio del ambiente, certificaciones de calidad, cumplimiento de derechos laborales, buenas prácticas de gobierno corporativo, etc. Las empresas de vanguardia están aseguradas con ventas a futuro mediante acuerdos comerciales, como el TLC.

En resumen, la asociatividad es clave para el desarrollo empresarial y cumplimiento de normas estandarizadas de gestión integral. De ahí la necesidad de capacitación de los empresarios vinculados a las pequeñas empresas.

PERU LIDERA EN AMÉRICA LATINA

EXPORTA "KNOW" FINANCIERO


El Perú es líder en el tema de las microfinanzas en América Latina. También es cierto que este fenómeno está alcanzando altos niveles de crecimiento y se ha convertido en el principal indicador de la economía peruana. Aunque no tiene el respaldo gubernamental como debería ser, es el sector privado quien está asumiendo el reto de darle valor en el desarrollo del país.

Si bien es real que la industria microfinanciera es la vedette de la economía, muchos aún ignoran qué es realmente “microfinanzas”, razón por la cual sólo atinan a conformarse con dependencias gubernamentales o gremios empresariales.

La industria microfinanciera es más que simples oficinas de coordinación y no sólo es préstamos al sector de la pequeña y micro empresa. Tiene que ver con los diversos tipos de tecnología crediticia, facilidad en el acceso al crédito, rapidez en el servicio al cliente, financiamiento de capital de trabajo, relación financiera a largo plazo, garantías, redes empresariales, asociatividad, adecuados controles internos y administración de riesgos empresariales. También está vinculada con la evaluación, capacidad y voluntad de pago, así como el seguimiento y control de la morosidad y de los créditos mismos. Es decir, las microfinanzas es ahora una ciencia que abarca todo lo escrito líneas arriba y mucho más.

La experiencia de las cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales, cooperativas de ahorro y crédito, Edpyme y diversas organizaciones no gubernamentales es vital para entender a ciencia cabal qué es la industria microfinanciera y cómo articularla con el desarrollo del país.

Es cierto que el país está creciendo, pero no tanto por la gestión del sector gubernamental, sino por el dinamismo del sector privado, específicamente por la mediana, pequeña y micro empresa. No en vano representan cerca del 98.4 % del ámbito empresarial.

Si sólo tomamos como ejemplo, la experiencia de las CMAC, observaremos la importancia que tiene en el desarrollo de miles de empresas. La existencia de las cajas ha sido muy positiva en la promoción y desarrollo del empresario vinculado a las micro y pequeña empresa. Pasaron de pequeños créditos otorgados a montos mayores. Sus créditos son comerciales ahora. Las cajas grandes prestan ahora 50 mil, 100 mil, 500 mil y hasta montos por encima de los dos millones de soles. Es decir, de pequeños créditos han pasado a grandes préstamos. De ahí que los bancos comerciales están ingresando a este mercado trabajado por las cajas.

Pero el círculo sigue. Actualmente quienes están asumiendo los pequeños créditos son las cooperativas, edpymes y organizaciones no gubernamentales. Los empresarios vinculados a las pyme recurren ahora a estas organizaciones. El segmento ha sido cubierto. Sin embargo, también esta la aparición de nuevos actores, como los bancos que están entrando en este terreno. Como ejemplo tenemos a Mi Banco, Banco del Trabajo y hasta los tradicionales Banco de Crédito, Financiero, Comercio y Scotiabank entre otros.

Sin embargo, no debemos olvidar que las cajas municipales inician formalmente el microcrédito en nuestro país. Son las pioneras de las microfinanzas. Las cajas se generaron a inicios de los ochentas, porque antes nadie otorgaba créditos al empresario pyme, por eso empiezan con el crédito pignoraticio; y también, como nadie encontraba trabajo en nuestro país (entre jubilados, despedidos, etc.), empiezan los micro y pequeños negocios. Como en nuestro país no hay tantas oportunidades de trabajo, entonces las mismas personas generan su oportunidad, cansados de buscar. Al decidir generar sus propios ingresos, nacen los empresarios de las micro y pequeñas empresas. Otro factor también fue la migración, consecuencia de la guerra política ocasionada por Sendero Luminoso.


Algo muy positivo que es resultado de la industria microfinanciera es la generación de nuevos empleos. Miles han pasado de ambulantes a empresarios. De las calles a las galerías. Han mejorado su imagen y venden más ahora, pagando sus impuestos. Eso y mucho más es microfinanzas.