Las clasificadoras de riesgo Class & Asociados y Micro Rate
otorgaron a Caja Piura una calificación de riesgos de “B” con perspectiva estable,
mejorando su evaluación de riesgo gracias como resultado de la buena capacidad
de pago de sus obligaciones y su sólida posición financiera. Class & Asociados
elevó la calificación de Caja Piura de “B-“ a “B”, debido a que la entidad
logró un adecuado volumen de operaciones y posicionamiento en el segmento de
microfinanzas. La clasificadora también resalta su solvencia patrimonial y
nivel de ratio de capital global fortalecido con la aplicación del método ASA
para el cálculo del requerimiento de patrimonio por riesgo operacional,
renovado en la Superintendencia de Banca, Seguro, Administradoras de Fondos de
Pensiones y Cooperativas (SBS) hasta abril del 2020.
La institución
norteña muestra también un enfoque mayoritario de sus operaciones hacia
créditos empresariales minoristas, que representaban
60.87% de la cartera al cierre del 2018, pactados en bajos montos y a plazos cortos,
con adecuada rentabilidad señala el reporte.
MICRO RATE
Por su parte, Micro Rate, que mantuvo
la calificación de Caja Piura en “B” estable desde su última evaluación
publicada en setiembre del 2018, fundamenta su evaluación en el favorable
desempeño financiero de la entidad alcanzado en el 2018, marcado por buenos
indicadores de rentabilidad, eficiencia y liquidez. Además, un ratio de capital
global adecuado aporta estabilidad a una operación con presencia nacional.
La Caja Piura es una
de las principales microfinancieras en el país, al cierre del 2018 cuenta con una cartera de
créditos de S/. 3,566 millones de soles, con un crédito promedio de S/. 14,011,
para atender a un total de 254,533 clientes. El saldo de captaciones de
depósitos del público llega a S/. 4,115 millones, con un total de 1.2 millones
de ahorristas.
Cuenta con sólida
presencia en los mercados que atiende a nivel nacional, captando 21.79% de sus
depósitos totales en la Región Piura a diciembre del 2018. Asimismo, mantiene
un bajo riesgo de concentración dado que sus depósitos están diversificados en
más de 1 millón de cuentas, de propiedad mayoritariamente de personas naturales
(97%).
Al cierre del 2018, reportó
activos por S/. 4,882.56 millones, ubicándose como la segunda entidad en volumen de negocio en el sistema de Cajas Municipales, en
términos de colocaciones y de captaciones, con una partición de 16.69% en
créditos y 19.40% en los depósitos en los mercados que opera.
Uno de los pilares
de esta mejora lo constituye la solvencia de la entidad debido en gran medida a
la saludable política de capitalizar el 75% de las utilidades; lo que ha
permitido un crecimiento sostenido fortaleciendo el ratio del capital global
que actualmente ha alcanzado un buen nivel. Esto ha posibilitado obtener una
línea de préstamos subordinados (autorizados por la SBS) de 30 millones de
dólares de un importante fondo suizo (Blue Orchard) del cual participa el Banco
de Desarrollo de Alemania (KFW siglas en alemán), señaló Mercedes Franco, presidenta
del directorio de la Caja Piura. Estas declaraciones las hizo en las nuevas oficinas de su agencia en el Jockey Plaza de Surco, en Lima.
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