PRIMER FORO INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS

Del 22 al 23 de junio se realizó el Primer Foro Internacional de Microfinanzas que organizó la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (ASOMIF Perú), en las instalaciones del Hotel "Sol de Oro" en el distrito limeño de Miraflores.

PRIMERA JORNADA DEL 1er FORO INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS QUE ORGANIZÓ LA ASOMIF PERÚ EN LIMA, FUE UN ÉXITO

MARTÍN AUQUI
Intendente de Microfinanzas SBS

Un éxito en el ámbito de la industria microfinanciera causó la realización del Primer Foro Internacional de Microfinanzas, que organizó en Lima, la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (ASOMIF Perú). La cumbre fue inaugurada por el presidente de la institución organizadora, Jorge Antonio Delgado Aguirre, mientras que Martín Auqui, intendente de Microfinanzas de la SBS, tuvo la conferencia de introducción. El foro que se realizó en la capital peruana del 22 al 23 de junio tuvo como conferencista principal al consultor internacional, Luis Baba Nakao, de nacionalidad peruana, quien disertó sobre el tema “Después de la elección de Trump y el Niño Costero: ¿Qué se nos viene?”. 

SE INICIÓ EL PRIMER FORO INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS ORGANIZADO POR LA ASOMIF PERÚ EN LIMA

Con éxito se inició el Primer Foro Internacional de Microfinanzas organizado por la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (ASOMIF Perú) en el Hotel “Sol de Oro”, ubicado en el distrito limeño de Miraflores. El certamen fue inaugurado por Jorge Antonio Delgado Aguirre, presidente del Consejo Directivo de la ASOMIF Perú, mientras que la conferencia inaugural lo hizo, Martín Auqui, intendente de Microfinanzas de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones.

LA ASOMIF REALIZA FORO INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS EN LIMA

La Asociación de Instituciones Microfinancieras (ASOMIF Perú) organiza el I Foro Internacional de Microfinanzas, certamen que se realizará del 22 al 23 de junio en las instalaciones del Hotel “Sol de Oro” de Miraflores. La cumbre tiene la finalidad de establecer un punto de encuentro, donde referentes nacionales e internacionales, puedan intercambiar criterios y discutir propuestas para promover el crecimiento de las microfinanzas y brindar un panorama de las nuevas prácticas y modelos de negocios, así como de las tendencias en el sector. El foro está dirigido a presidentes, directores, gerentes y ejecutivos de las áreas de Microfinanzas, Crédito y Cobranzas, Riesgos, Finanzas y Negocios, de cajas municipales, cajas rurales, financieras, bancos, cooperativas, ONG, empresas privadas, y representantes de la industria microfinanciera.

¿FINANZAS POPULARES O MICROFINANZAS?

El autor

Por César Sánchez Martínez

En los últimos años, la industria microfinanciera peruana ha sufrido serios cambios que ha permitido que los directorios y gerencias asuman nuevos roles ante un mundo cada vez más globalizado, pero contradictoriamente menos inclusivo.

Las instituciones microfinancieras (IMF), especialmente las cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito, y organizaciones no gubernamentales (ONG), desde hace más de 30 años, vienen incursionando con éxito en el ámbito de las microfinanzas, pero con mayor presencia en las zonas urbanas y urbano-marginales.

Por ejemplo, la obra pionera de la Caja Piura, el trabajo inicial de la Cooperativa Educoop, el esfuerzo del IDESI (Instituto de Desarrollo del Sector Informal) o el programa de Economía Solidaria de World Vision (Visión Mundial, Institución cristiana evangélica) o de ADRA OFASA (Iglesia Adventista), éstos dos últimos mediante los ahora denominados “bancos comunales”, han quedado para las memorias y anécdotas.

La constitución de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) y luego de la ASOMIF (Asociación de instituciones de Microfinanzas del Perú)  y el consorcio  de ONG, PROMUC (Promoción de la Mujer y la Comunidad) han contribuido significativamente para la inclusión social y financiera de miles de informales emprendedores que nacieron en las décadas del 60 y 70, años de inicio de las crisis económicas en el Perú y como consecuencia de la funesta administración del mal llamado “gobierno de las Fuerzas Armadas o gobierno revolucionario” que lideró el Gral. EP Juan Velasco Alvarado.

Resultado de ese desborde popular como lo escribiese José Matos Mar o en la jerga de Hernando de Soto en “El otro sendero” o “Misterio del capital”, las microfinanzas peruanas ya cumplieron un ciclo. Tienen algo más de 30 años y su aporte al desarrollo social peruano nadie lo puede poner en duda.

Han contribuido con la reducción de la pobreza; han generado nuevos y mayores puestos de trabajo; han ayudado a la formalización de miles de negocios; han contribuido al fisco con sus impuestos y el de sus clientes; han acompañado al crecimiento de cientos de empresas hasta las puertas de los bancos; han enseñado y  capacitado mediante la educación financiera a miles de empresarios; han formado profesionales especializados en microfinanzas, de tal manera que muchos de ellos trabajan en bancos y en el extranjero; han preparado a los empresarios de las PYME y MYPE para que los bancos comerciales puedan ingresar a ese sector que antes no les era atractivo; Han desarrollado diversas tecnologías crediticias inclusivas; en fin, la lista es larga y los beneficios para el crecimiento de la economía también.

Por algo, las microfinanzas peruanas son líderes en el mundo y gozan de un buen prestigio y excelente reputación. Hasta el Premio Nobel, Mohamed Yunus, conocido como el “Padre de las microfinanzas” por su trabajo en Bangladesh, se admiró y valoró el trabajo de las IMF peruanas.

Pero ahora, el proceso de globalización exige cambios profundos en los modelos. Más que de microfinanzas, las propias IMF peruanas han desarrollado un modelo muy a la peruana de finanzas populares y solidarias. Se trata de un nuevo modelo de desarrollo que los propios protagonistas de las microfinanzas anhelan y buscan.

Este nuevo modelo de “finanzas” ha demandado un también nuevo enfoque para la inclusión financiera. Es decir, ya no se trata del simple microcrédito (razón de ser de las IMF), sino de las finanzas populares y solidarias que tiene su propia tecnología crediticia, estrategia, planes y dinámica.

MICROFINANCIERAS COLOCARON EL 69% DE SUS CRÉDITOS EN EL INTERIOR DEL PAÍS EN PERÚ

El 69% de los créditos colocados por las instituciones microfinancieras al cierre de enero del 2012 se destinaron prioritariamente al interior del país, informó la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú).

Al cierre de enero las colocaciones de las microfinancieras han crecido 19%, en relación al 2011, acumulando S/.23,039 millones en créditos.

Arequipa (S/.2,112 millones), Piura (S/.1,539 millones) y La Libertad (S/.1,305 millones) encabezan las colocaciones manteniendo el mismo nivel de dinamismo mostrado durante el 2011. A nivel de captaciones de depósitos las microfinancieras alcanzaron, a enero, S/.18,216 millones, con un crecimiento de 23% respecto al 2011.

Las financieras especializadas fueron las que más crecieron con un 53%, seguido de las cajas rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) con 21% y las cajas municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) con 15%.

CRECEN MICROFINANZAS EN REGIONES PERUANAS

Arequipa, Piura y La Libertad encabezan las regiones con mayores colocaciones del sistema microfinanciero alcanzando en conjunto los 4,662 millones de nuevos soles, informó la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (ASOMIF PERÚ).

Los créditos otorgados por el total de entidades microfinancieras convierten a Arequipa, con 1,890 millones de nuevos soles, en la región más dinámica del sector, excluyendo Lima que tradicionalmente concentra las mayores colocaciones.

En el ranking de colocaciones por regiones se ubican luego Piura con 1,500 millones de nuevos soles, La Libertad con 1,272 millones de nuevos soles, Junín con 1,194 millones de nuevos soles, Cusco con 1,175 millones de nuevos soles y Puno con 1,140 millones de nuevos soles.

 “Las instituciones del sector están trabajando en el interior del país con una vocación de bancarización muy importante, el dinamismo que se está presentando en las regiones se está reflejando en las cifras, existen una demanda importante del crédito en varios mercados de provincias”, precisó Fernando Valencia-Dongo, presidente de ASOMIF PERÚ.

La región Huancavelica, con 82 millones de nuevos soles, es la zona del país donde las colocaciones se ubican en el último lugar del ranking, siendo un mercado que requiere claramente mayor inclusión financiera.

En total las instituciones microfinancieras han colocado, a septiembre del presente año, 21,789 millones de nuevos soles, siendo Lima el principal mercado con 6,718 millones de nuevos soles. Las asociadas de ASOMIF PERÚ han colocado 11,809 millones de nuevos soles, representando más del 50% del sector.

PADRE DE LAS MICROFINANZAS, MUHAMMAD YUNUS DISERTARÁ EN FORO DE ASOMIF

Muhammad Yunus

El Dr. Muhammad Yunus, considerado el “padre de las microfinanzas” en el mundo y Premio Nóbel, llegará al Perú y disertará el 27 de setiembre la conferencia magistral

“Aplicación del micro crédito en el Perú”, certamen organizado por la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif) y el Centro Global para el Desarrollo y la Democracia.

También ofrecerá una conferencia en Lima Norte, donde estará acompañado del ex presidente Alejandro Toledo y se reunirá con el presidente Alan García y otras autoridades gubernamentales y de la industria microfinanciera.

Muhammad Yunus fue fundador del Banco Graneen en Bangladesh y recibió el Premio Nobel de la Paz en 2006 "por sus esfuerzos para crear desarrollo económico y social desde abajo". También es llamado el banquero de los pobres.

En 1969, Muhammad Yunus recibió su doctorado en economía en la Vanderbilt University, a la que había podido acceder gracias a una beca Fulbright. Tras una breve experiencia docente en Tennessee, volvió a Bangladesh en 1971, al Departamento de Economía Rural de la Universidad de Chittagong.

En 1974, el profesor Yunus propuso una forma de organización social para las aldeas rurales a las que llamó Gram Sarker (gobierno rural). La propuesta demostró ser practicable y útil por lo que en 1980 fué adoptada oficialmente por el gobierno de Bangladesh.

Yunus es conocido mundialmente por su invención del sistema de microcréditos. Sus inicios se narran como un mito, como una leyenda. Conoció una mujer que producía artesanías de bambú y que para obtener la materia prima necesitaba endeudarse con los prestamistas locales que cobraban altos tipos de interés. La gestión de Yunus con bancos comerciales para obtener dinero más barato fracasó por la falta de garantías crediticias.

Decidió por tanto hacer un préstamo personal equivalente a 30 euros a esa y a otras 42 mujeres que querían iniciar actividades comerciales y artesanales. Los préstamos fueron devueltos a su vencimiento. Aquello animó a Yunus que, con ayuda de sus estudiantes, empezó a ampliar el sistema de microcréditos. En 1983 creó el Banco Grameen (rural). En los últimos 20 años se estima que el Banco Grameen ha prestado más de dos mil millones de euros a tres millones y medio de pobres. El banco tiene más de mil sucursales por todo el mundo y está siendo imitado por más de 7,000 organizaciones.

Sólo personas que carecen de propiedad sobre terrenos pueden acceder a esos préstamos. Casi todos los préstamos se hacen a mujeres. Dice Yunus que "cuando una mujer consigue rendimientos por su actividad, los que se benefician en primer lugar son sus propios hijos". Los préstamos se hacen a grupos de al menos cinco personas de forma que haya entre ellas una posibilidad de ayuda mutua y cierta presión social que impulse a la devolución. Más del 90% de los créditos son devueltos satisfactoriamente.

CREDITOS PYME SE INCREMENTAN SEGÚN ASOMIF

La demanda de crédito de los microempresarios que operan en el mercado peruano fluctúa en el rango de 3,800 y 7,500 nuevos soles, informó la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú).

Según un reciente reporte realizado para conocer el comportamiento de los clientes del sector microfinanzas, en promedio los microempresarios solicitan créditos de 7,557 soles al banco Mibanco, uno de los más operadores más importantes del sector microfinanciero.

También solicitan créditos por un monto promedio de 6,501 soles a las cajas municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), por 5,192 soles a las financieras, por 4,935 soles de las cajas rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), y por 3,863 soles de las Entidades de Desarrollo de las Pequeñas y Micro Empresas (Edpymes).

“El microempresario peruano valora mucho el crédito, es una herramienta que le permite salir de la pobreza, por eso suele tener moderación para no excederse en sus créditos y honrar sus pagos”, explicó el presidente de Asomif Perú, Fernando Valencia.

El número de créditos microempresariales del sistema financiero ascendió hasta abril del presente año a un millón 763,560, registrando un crecimiento de 9.66 por ciento respecto a abril del 2009 y de 1.18 por ciento en relación a marzo del 2010.

La participación de las colocaciones en el mercado financiero ascendió a 13,177 millones de soles, registrando una tendencia creciente de 19.56 por ciento respecto a abril del 2009 y de 1.84 por ciento en relación a marzo del 2010.

El comercio prosigue siendo la principal actividad microempresarial con mayor demanda de créditos con un 49 por ciento, luego se encuentra el sector transporte, almacenamiento y comunicaciones con 13 por ciento; la industria manufacturera con nueve por ciento; al igual que la agricultura y ganadería.

La tasa de morosidad de las instituciones microfinancieras fue de 5.06 por ciento, registrando la mayor tasa las CMAC con 6.04 por ciento, seguidas por las Edpymes con 5.73 por ciento, las CRAC con 5.09 por ciento y las financieras con 4.48 por ciento.

SEGUNDO CONGRESO NACIONAL DE MICROFINANZAS

TAMBIÉN REALIZARÁN EN AGOSTO CONGRESO DE AMERICA LATINA

Del 2 al 3 de junio del presente año se realizará el Segundo Congreso Nacional de Microfinanzas en la ciudad de Lima y en agosto se desarrollará el Congreso Regional de Microfinanzas en América Latina en la ciudad de Trujillo, certámenes organizados por el consorcio CMS People, institución internacional que opera en diversas ciudades latinoamericanas.

La calidad y relevancia de los temas a tratar en el Segundo Congreso Nacional de Microfinanzas estará definida por destacados profesionales de la industria microfinanciera, quienes estarán a cargo de convocar a los especialistas más destacados para cada conferencia.

Los integrantes del Comité Organizador del certamen nacional son: Gaby Cárdenas Quezada, miembro del directorio de Financiera Edyficar; René Jaime Farach, gerente general del CrediScotia; Héctor Farro Ortiz, gerente general de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Fortalecer; Marcos García Injoque, gerente de Normalización de Mibanco; y Fernando González Castro, gerente de Negocios Internacionales de Contact Center.

También José Luis Hidalgo Cáceres, gerente general de Acceso Crediticio Edpyme; José Loayza Pacheco, gerente de Microfinanzas de la ONG Alternativa; Gabriel Meza Vásquez, gerente general del PROMUC; Joel Siancas Ramírez, presidente del directorio de la Caja Municipal de Sullana y ex presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC); Paolo Simoni Pinto, de Mibanco; Fernando Valencia Dongo, presidente del Consejo Directivo de la ASOMIF PERÚ; Sergio Valencoso Burillo, presidente del directorio, Acceso Crediticio Edpyme; Diana Vega Arones, directora ejecutiva de ASNEC RRPS; y José Zapata La Torre, gerente de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, FENACREP.

Entre los expositores, panelistas, moderadores y presidentes de mesa estarán Ramón Larrea Dávila, gerente general de Financiera Universal; Fidel Durán Pitarque, vicepresidente de Microcrédito del Banco Solidario (Ecuador), Lionel Derteano Ehni, vicepresidente de Financiera Edyficar; y Gaby Cárdenas Quezada, gerente de Proyectos de Financiera Edyficar.

Entre los temas que abordarán están los “Microseguros: un instrumento de reducción de riesgos”, mesa donde disertarán Santiago Vera Yzusqui, director comercia del Protecta; Gloria Díaz Campoblanco, gerente de CrediMujer del Movimiento Manuela Ramos; y Patricia Inga Falcón, investigadora del Instituto del Perú.

En lo referido a los modelos sostenibles de tecnologías de la información para la reducción de costos y el aumento de la eficiencia y productividad en la industria de microfinanzas en la región, participará Hugo Goicochea Piana, gerente del Centro de Procesamiento para Entidades Microfinancieras de IBM del Perú; y en lo que respecta al tema “Créditos hipotecarios como nuevas oportunidades para los no regulados” hablará Juan Carlos Galfré, asesor de la gerencia general del Banco de la Nación.

La jornada seguirá con el tema “¿Su modelo es adaptable?” bajo la experiencia de los modelos exitosos de instituciones no reguladas. Actuarán como panelistas Héctor Farro Ortiz, gerente general de la Cooperativa de Ahorro y Crédito FORTALECER; y Ana Rocío Miyashiro Kiyan, gerente general de la Cooperativa de Ahorro y Crédito ABACO, quienes disertarán acerca de la experiencia cooperativa.

Sobre los “Modelo Bancos Comunales”, los panelistas serán José Loayza Pacheco, gerente de Microfinanzas de la ONG Alternativa y José Zapata La Torre, gerente de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito (FENACREP)

El tema ¿Cómo superar la crisis manteniendo el éxito y el liderazgo?, estará a cargo de Joel Siancas Ramírez, presidente de la Caja Municipal de Sullana; mientras que los temas “Revisando el modelo de negocio”, “Los riesgos del sobreendeudamiento”, “Revisando el modelo de negocio: lo que exigen los nuevos mercados y las nuevas oportunidades” y “Riesgo crediticio y los riesgos del sobreendeudamiento de los microempresarios” lo asumirán Gabriel Meza Vásquez, gerente general del PROMUC;

Robin Núñez Urday, gerente de Negocios Microempresa del CrediScotia; Samy Calle Rentaría, gerente de Créditos de la Caja Municipal de Sullana; y Fernando Valencia Dongo, presidente del Consejo Directivo de la ASOMIF.