PARA SECTOR DE LAS MICROFINANZAS

URGE MARCAS GANADORAS

Por César Sánchez Martínez

Gerente de MARANATHA MANAGEMENT

Reputación e Imagen Institucional

La incursión de los bancos comerciales y de otras instituciones financieras en sectores de la mediana, pequeña y micro empresas, obliga a la industria microfinanciera desarrollar marcas ganadoras en los sectores que siempre fueron el centro de operaciones de las cajas municipales, cajas rurales, Edpyme, cooperativas de ahorro y crédito, y organizaciones no gubernamentales de desarrollo social.

La misión original y fundamental de las microfinanzas que siempre fue servir a los emprendedores, en algunos casos se ha perdido. El microcrédito como herramienta básica para luchar contra la pobreza y facilitar el desarrollo social de las personas, está cediendo espacio ante los abrumadores créditos de consumo a sola firma que en la mayor parte, son otorgados por bancos y financieras comerciales.

También están los gastos en publicidad que invierten algunas cajas municipales en su afán de conquistar nuevos y mayores mercados para sus diversos productos y servicios. Incluso, hasta hay duplicidad en el nombre de productos relacionados con las remesas por parte de una Edpyme, no obstante este servicio fue presentado por una caja meses atrás. Esta realidad genera que la industria microfinanciera busque espacios, especialmente en el mercado limeño, mediante diversas inversiones en publicidad.

Algunas instituciones microfinancieras invierten mucho en publicidad, pero no obtienen los resultados esperados, o éstos son mínimos. Otras creen que las conferencias de prensa son sinónimo de campañas de publicidad, márketing o mercadeo. Craso error para las instituciones.

Las ruedas y conferencias de prensa son sólo elementos de una campaña más sofisticada que incluyen: Administración de riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, mercadeo, márketing corporativo, imagen institucional, publicidad, relaciones públicas, protocolo y manejo de medios de comunicación. Cada una de estas líneas de acción tiene su propia dinámica y estrategia que responde los productos que la organización microfinanciera desarrolla. De ahí la necesidad que tienen las organizaciones microfinancieras para tener programas globales de identidad e imagen corporativa.

En el mundo de la comunicación social, para generar el posicionamiento de una marca ganadora, se requiere primero conocer algunos principios que es válido para todas las organizaciones, cualquiera sea el tamaño. No todo es dinero. El dinero sin una adecuada estrategia de comunicaciones es como un grifo de agua que desperdicia el líquido elemento sin ningún objetivo. También están las buenas estrategias que no sirven de nada sino se acompañan de una inversión básica para determinadas campañas.

Tampoco se trata de gastar por gastar. Toda inversión debe responder a un plan de mercadeo del producto o servicio. Por ejemplo, hay empresas que no pueden invertir porque no tienen mucho que ofrecer. A veces se promociona un producto o servicio y crece la expectativa del mismo, pero cuando no ofrece algún beneficio a los usuarios, viene el desencanto y se generan crisis que es muy bien utilizado por bancos y financieras comerciales.

Urge que la industria microfinanciera invierta en campañas que responda a una adecuada Estrategia de Comunicaciones que contemple diversos planes (márketing, comunicaciones internas, tácticas externas, relaciones públicas, etc.) y políticas de buen gobierno, reputación corporativa y responsabilidad social. No olvidemos que el cuidado de la imagen e identidad corporativa ante la opinión pública, stakeholders y medios de comunicación es responsabilidad de los comunicadores sociales de la industria microfinanciera en coordinación con los diversos agentes de la organización.

MARANATHA MANAGEMENT
Reputación e Imagen Institucional

Email: maranathaperu@gmail.com

RECLAMAN PRODUCTORES EN PARAGUAY

LEY DE MICROFINANZAS

ASUNCIÓN.- Urge que en el país sea puesta en vigencia lo más pronto posible la ley de las microfinanzas. Para el reconocido dirigente del sector cafetalero, Amílcar Navarro, quien durante años se desempeñó como presidente de Unicafé, la ley y su reglamento vendrán a regular lo que son los escenarios de actuación de los involucrados.

Afirmó que con ello también se delimitará la responsabilidad que debe asumir el Estado en su conjunto, pero en lo particular el Poder Ejecutivo, porque se hace necesario un marco jurídico propio que permita que se trabaje con transparencia y que haya instancias reguladoras.

EVITAR LA USURA

“Es por ello que es de necesidad establecer responsabilidades, para que nadie se ‘dispare’, es decir, actúe de forma anárquica y que muchas veces se raye en la usura”, aseveró Navarro, quien criticó las acciones que llevan a cabo los funcionarios de las microfinancieras, quienes muchas veces se exceden, indicó.

Navarro, quien estuvo en esta ciudad, señaló que con marcos de referencia claros se evitarían situaciones complicadas como los tranques que han instalado los miembros del movimiento de productores, pequeños y medianos empresarios y comerciantes del Norte, quienes demandan de las microfinancieras una reestructuración de las deudas.

Para Navarro, una situación similar se vivía en el sector cafetalero, hasta antes de la aprobación de la ley específica que regula la actuación de los exportadores del grano. Reconoció el vacío que han llenado las microfinancieras, luego que la banca estatal fue quebrada como el Banco Nacional de Desarrollo.

Gonzalo Salgado, coordinador de la Red Nacional de Defensa de los Consumidores, también fue crítico con la actuación de algunos funcionarios de las microfinancieras, pero señaló que ya se ha avanzado significativamente en la mejoría de todo.

PROGRAMA DE FORMACIÓN DE TALENTOS

OFRECE CAJA TRUJILLO

Con la finalidad de contratar a jóvenes capacitados y con habilidades para determinadas tareas, la Caja Trujillo ofrece el Programa de Formación de Talentos en Microfinanzas.

Se busca jóvenes con alto sentido de responsabilidad, deseos de superación y confiabilidad para participar en el programa de intermediación financiera y emprendimientos. El programa pretende compartir con los jóvenes el desarrollo de las competencias profesionales y de formar parte de la esa institución financiera. La inversión en la capacitación será asumida íntegramente por Caja Trujillo.

Los requisitos para participar en el programa son se profesional universitario, egresado o bachiller del 2007, de cualquier especialidad. El plazo vence el próximo 12 de julio. Para mayor información y descarga de la ficha de postulación, ingresar en la siguiente web:
www.cajatrujillo.com.pe/seleccion

TAMBIÉN ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS REPUTACIONALES

IMAGEN PARA MICROFINANZAS

Con la finalidad de fortalecer a la industria microfinanciera, ingresó al mercado peruano la consultora en estrategia de comunicación Maranatha Management, firma especializada en la administración de los riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, márketing corporativo, imagen institucional y relaciones públicas.

Maranatha es la primera firma en el Perú que se especializa en microfinanzas, sector que conocen de manera integral porque desde hace más de dos años editan los periódicos “Certeza”, “Microfinanzas” y “Diario Mype”, publicaciones de economía orientadas a las pequeñas empresas, emprendedores y mundo empresarial.

La empresa como organización no es nueva en el mercado porque es respalda por el aporte profesional de Wilfredo Quiroz Fuentes, especialista en Ventas y Publicidad, con amplia experiencia en el mercado de intangibles; y por Héctor Kuga Carrillo, experto en Márketing e Imagen Corporativa, quien ha sido asesor de diversas organizaciones empresariales, y expositor de su especialidad en foros académicos y empresariales. También por César Sánchez Martínez, periodista senior, quien ha sido editor general de cinco diarios y director de periódicos y revistas de economía y negocios, especializado en Economía y Administración de Riesgos Reputacionales en el extranjero.

Maranatha Management es una firma que elabora sus estrategias de comunicación usando un conjunto de metodologías y tecnologías, bajo un enfoque de riesgos y controles internos que contribuyan a la excelente reputación de las organizaciones que redunde en buenos negocios.
Para mayor información llamar al teléfono de Lima, (511) 9-9845-7044 o escribir al correo: maranathaperu@gmail.com

COBROS ENCARECEN CRÉDITOS

INTERESES POR EL CIELO

Los créditos del sector bancario que debutan en la "industria microfinanciera" son demasiados altos y las comisiones y gastos añaden hasta 27 puntos porcentuales a intereses que cobran los bancos.

Si averigua sólo la tasa de interés al pedir un préstamo, las comisiones y gastos que le cobra un banco, una caja municipal o una Edpyme son dímiles. Pero hay que diferenciar que en el caso del sistema de cajas municipales y edpyme, los créditos están orientados a la reactivación de la pequeña empresa, que son productos diferentes y hasta opuestos a los créditos de consumo que ofrecen los bancos.

Por ello, debe exigir que le informen la tasa de costo efectivo anual (TCEA), que representa el costo total del crédito y le permite comparar las condiciones que le ofrecen las entidades.

Según la información que los bancos envían a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), la tasa de interés efectiva anual (TEA) que cobra el Banco Azteca por un préstamo de S/. 5,000 a 12 meses es de 112.53%, mientras que la TCEA es de 140.31%. Los 27.78% adicionales corresponden a las comisiones y gastos.

Para ese mismo crédito, el Banco Ripley cobra S/.150 por evaluar el crédito, S/. 74.25 por un seguro de desgravamen y S/. 296.70 por uno de desempleo. Así, termina prestándole (y cobrándole intereses) por S/. 5,520.95 y no por S/.5,000. Scotiabank ocupa el tercer lugar en altas comisiones, pero sus intereses más bajos hacen que su TCEA no sea tan elevada.

Por ello, la SBS recomienda a los clientes que usen los simuladores de las páginas web de las entidades para averiguar las TCEA, compararlas y decidir a cuál acudir por un crédito. (Resumen de diarios).

PLATAFORMA TECNOLÓGICA PARA MEJORAR SERVICIOS

UNIDAD EN LAS CAJAS

ANDINA.- Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) se unirán en la primera Red Microfinanciera de Integración Tecnológica del Perú, para que sus operaciones estén integradas en una sola plataforma y así brindar mejores servicios en sus sucursales.

El presidente de la Federación Peruana de CMAC (Fepcmac), Edmundo Hernández, explicó que con esta única plataforma tecnológica los clientes actuales y potenciales de las cajas Cusco, Del Santa, Huancayo, Ica, Maynas y Tacna podrán realizar sus operaciones financieras en línea, al instante, en cualquiera de las agencias de las cajas mencionadas.

“Es decir, con este nuevo servicio un cliente de la Caja de Tacna podrá ir a la ciudad de Cusco y realizar sus operaciones financieras, en línea, en las oficinas de la Caja de Cusco, igual que si estuviera en Tacna.”

Agregó que dicha cobertura se ampliará a nivel nacional, con la infraestructura de cajeros automáticos que el proveedor transaccional de la red ponga a disposición de los clientes.
Es decir, un cliente de la Caja de Maynas podrá ir a la ciudad de Lima y realizar también sus operaciones financieras, depósitos, retiros, pagos y otras, en línea, sea en una agencia de las cajas participantes que ya están en Lima o en un cajero automático de la red y viceversa.

Consideró que con el mayor alcance geográfico y la mayor provisión de productos y servicios financieros, las cajas darán un mejor servicio a sus clientes que son los microempresarios y los ahorristas, y que se localizan principalmente en las regiones del interior del país.

“Sin duda, con la Red Microfinanciera de Integración Tecnológica las CMAC mejorarán su posición competitiva en el sector e incrementarán su potencial de interconexión con organismos financieros internacionales que comparten el mismo objetivo social y otras entidades de servicios.”

Finalmente, indicó que la red es un trabajo que se realiza desde hace diez años, cuando iniciaron sus operaciones en el sistema financiero; por ello dijo aguardar que en el corto plazo las demás cajas municipales se integren a esta plataforma tecnológica.

“También esperamos que en el futuro puedan adherirse otras entidades microfinancieras que estén interesadas en compartir los beneficios descritos”, comentó.

CAMPAÑA POR FIESTAS PATRIAS DE LA CMAC

COMPUTADORAS EN TACNA

TACNA.- La Caja Municipal de Ahorros y Crédito (CMAC) de Tacna, inicia su campaña para la adquisición de computadoras de manera fácil y con cuotas bajas; con el respaldo de un convenio de financiamiento, suscrito con una entidad especializada del rubro de la informática, con el fin de otorgar un servicio técnico de calidad y facilidades para la adquisición de equipos de computo.

CMAC Tacna ofrece esta nueva alternativa a las personas que deseen adquirir una computadora, ya sea portátil (lap top) o de escritorio, bajo el respaldo de aun empresa especializada en las Tecnologías de la Información y Comunicación como es FASSIL Asesoría e Inversiones S.A.C.

Entre las alternativas que ofrece, además de las cómodas cuotas, este el periodo de gracia de hasta 3 meses y los 24 meses para pagar. Adicionalmente, incluye la instalación y configuración inicial de la computadora adquirida de acuerdo a los solicitados, la garantía de un año, así como sorteos de impresoras entre todos los clientes que adquieran su equipo mediante esta modalidad.

CAMPAÑA POR FIESTAS PATRIAS
Por otro lado, la entidad financiera inicia una campaña de créditos "Con la Caja de Tacna crecemos y celebramos contigo", iniciando así las celebraciones por Fiestas Nacionales.

La campaña esta dirigida a clientes y no clientes de la Institución que desarrollen actividades económicas y que deseen invertir en sus negocios con mercadería nueva, así como a trabajadores dependientes e independientes que requieran gastos familiares en el mes del aniversario patrio. Además premia al cliente en el momento del desembolso, otorgándole regalos por celebraciones de fiestas patrias, estando estos premios sujetos al stock asignado a cada Agencia de la CMAC Tacna a nivel nacional. (Radio Uno).

APORTES DE LAS CAJAS MUNICIPALES

Por César Sánchez Martínez

Director del periódico CERTEZA.

El Perú es líder en el tema de las microfinanzas en América Latina. También es cierto que este fenómeno está alcanzando altos niveles de crecimiento y se ha convertido en el principal indicador de la economía peruana. Aunque no tiene el respaldo gubernamental como debería ser, es el sector privado quien está asumiendo el reto de darle valor agregado en el desarrollo del país.

Si bien es real que la industria microfinanciera es la vedette de la economía emergente, muchos aún ignoran qué es realmente “microfinanzas”, razón por la cual sólo atinan a conformarse con dependencias gubernamentales u oficinas bancarias.La industria microfinanciera es más que simples oficinas de coordinación y no sólo es préstamos al sector de la pequeña y micro empresa.

Tiene que ver con los diversos tipos de tecnología crediticia, facilidad en el acceso al crédito, rapidez en el servicio al cliente, financiamiento de capital de trabajo, relación financiera a largo plazo, garantías, redes empresariales, Asociatividad empresarial, adecuados controles internos y administración de riesgos empresariales.

También está vinculada con la evaluación, capacidad y voluntad de pago, así como el seguimiento y control de la morosidad y de los créditos mismos. Pero todo ello carecería de importancia, si los microcréditos no están contribuyendo con la erradicación de la pobreza y la generación de empleo.

La experiencia de las cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales, cooperativas de ahorro y crédito, Edpyme y diversas organizaciones no gubernamentales es vital para entender a ciencia cabal qué es la industria microfinanciera y cómo articularla con el desarrollo del país.

Si sólo tomamos como ejemplo, la experiencia de las cajas municipales, observaremos la importancia que tiene en el desarrollo de miles de empresas y de la sociedad en general. La existencia de las cajas ha sido muy positiva en la promoción y desarrollo del empresario vinculado a la micro y pequeña empresa.

No debemos olvidar que las cajas municipales inician formalmente el microcrédito en nuestro país. Son las pioneras de las microfinanzas. Antes nadie otorgaba créditos al empresario Pyme o Mype, por eso empiezan con el crédito pignoraticio; y también, como nadie encontraba trabajo en nuestro país (entre jubilados, despedidos, etc.). Con las cajas municipales de ahorro y crédito se fortaleción a miles de pequeños negocios.

FIRMADOS Nro. 61
Lima, junio 28, 2008